中壽變額年金保險 打造智富退休生活

• 2014-10-30 01:20
• 工商時報
• 記者魏喬怡／台北報導

    據資產管理公司日前關於亞洲熟齡族的調查報告顯示，台灣民眾預期退休後將依賴子女提供財務支援的比重僅9％，在受調查的亞洲國家中是倒數第二，僅次於日本。壽險業者建議，追求穩健的民眾，除儲蓄外，也可用變額年金保險作為規畫工具，其具資金需長期定期定額投入、追求資產累積機會及 若有收益分配可靈活運用的特性，讓保戶能按部就班完成退休規畫的準備，為將來的智富人生打好基礎。

　中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，台灣因少子化的影響，養兒防老的觀念也逐漸改變，多半在勞動期有固定收入時就開始做退休規畫，並將未來物價通膨等因素考慮在內。據調查報告顯示，台灣夫妻平均退休年期長達33.2年，其中女性配偶平均餘命較男性多6年以上，顯見女性在退休準備上壓力較大。

中國人壽提醒女性朋友，台灣因少子化的影響，養兒防老的觀念逐漸改變，為下一代付出的同時，也別忘了為自己將來的退休生活提早作打算。 圖／中壽提供

　蘇錦隆提醒，退休準備首重長期且持續，一來讓資產能夠累積加成，二來可分散景氣循環的風險；再者則是越年輕開始越好，不論金額大小，只要規律的定期定額投入，透過長期持有的時間累積效果，以時間換取資產增長的空間。

    若擔心未來物價通膨，卻不想單靠儲蓄來完成退休準備，建議可選擇投資型年金保險作為規畫工具，並在規畫前可多家比較是否有提供多樣化的投資操作方式，才能滿足不同投資屬性的客戶需求。

　以「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例，基本保險費免收前置費用，讓保戶贏得投資先機；此外還提供一般投資標的、全權委託管理帳戶及母子標的等三類投資標的選擇，保戶可根據市場狀況自行挑選投資標的，或透過全權委託管理帳戶由專業投資機構操作，亦可藉由母子標的投資平台，透過電腦系統化動態的「自動轉換」、「自動停利」、「自動加碼」及「自動停損」四大機制，讓投資回歸於理性，分散投資風險，爭取景氣循環長期報酬機會。

　以30歲女性粉領族投保「中國人壽智富三贏變額年金保險」為例，每月繳交基本保險費5千元，並自第2保單年度開始，每年再投入年終獎金10萬元作為單筆增額保險費，持續繳交基本和單筆增額保險費至被保險人保險年齡59歲，年金遞延期間結束。假設投資報酬率6％，至被保險人保險年齡60歲準備退休時，可選擇一次給付遞延期滿保險金約1,223萬元，或分期給付年金並選擇年金保證期間為15年，每年給付年金約49.3萬，最多可領至被保險人保險年齡110歲，提供人生各階段靈活運用的資金來源。

　中國人壽提醒，保險通常做為長期資產配置的規畫工具；保單帳戶價值會隨所選擇的投資標的績效波動，非屬保證給付項目，建議民眾應按自身的風險承受程度，選擇適合的投資標的，才能讓保險商品發揮最大的效果。