理財案例－60歲前存到900萬 安心退休

• 2014-11-22 01:44
• 工商時報
• 魏喬怡

    五年級的阿梅雖然從事清潔工作，但因非常拚，每個月收入可達10萬元。今年兒子已經大學畢業，找到工作能自力更生，已經50歲的阿梅，開始為自己的退休生活打算。

　我從事清潔工作，育有一子，丈夫幾年前過世。先前，為了養育兒子，讓他接受高等教育，多年來努力安排工作，現在兒子自立，自己獨身一人。

五年級的阿梅

　
　由於不想為兒子增添負擔，早就有打算仰賴投資積蓄自己的退休金，因此省吃儉用，在供應生活所需與兒子學費外，每個月可以存下3萬元，目前已經累積到200萬元。

　兒子自立之後，獨身一人生活更加簡單，一個月可以存下8萬多元；考量到年紀漸大，我認為自己還能維持這樣的工作收入水準最多到10年，現在打算利用每月存下的錢投資，等到60歲之後，體力逐漸衰退，才會視退休金的累積狀況考慮減少工作或是真正退休。

　希望至少能夠累積到900萬元，這樣才能放心不工作，安度晚年。

　理財健診－多元資產配置 保存本金為優先

　■宏利全球入息動態組合基金經理人游清翔：

　由於阿梅的目標是存到900萬元的養老金，做為退休後的生活費，這部分若有閃失，阿梅退休後的生活可能就會成問題。因此我們建議阿梅選擇較為保守的理財方式，以保全本金為優先，追求較為穩定的長期投資報酬。

　然而，阿梅規劃累積退休金的時間有限，也需要投資部分積極型的投資產品，加速退休金累積。

　宏利全球入息動態組合基金經理人游清翔表示，建議阿梅可以投資多元資產配置的組合型基金，以靈活的動態配置策略投資於全球股票子基金及債券子基金依市況決定投資組合風險承受度，設立最大跌幅風控機制，可在市場波動時建立下檔保護機制，避免投資人蒙受大幅損失。

　尤其，類退休年金模式的基金，提供每月穩定配息，可提供退休生活穩定收入。

　阿梅雖已有200萬元的資產，但每個月也需要留一些應急的準備金，因此建議阿梅每個月以6萬元定期定額投資於多元資產配置的組合型基金，比較適合阿梅的投資屬性。

　平均每年只需要年報酬率3.5～5％左右，加上每年累積的準備金如果沒有用掉，則可以每年以20萬元的資金，做單筆投資於債券基金，選擇一些比較積極型的產品，如新興市場高收益債券基金，在全球景氣回溫的時刻，將會是不錯的選擇。

　這樣阿梅就有機會在60歲前，再多累積到約700萬元的資金，達成阿梅的退休目標。