7年級理財－高齡危機 職場中鳥拚老本
7年1班的Rita從事保險業務相關工作，由於過去投資理財偏向保守，以保險、美元定存為主，想請教理財專家如何投資可以提高投資報酬率。
工作近10年，已是職場上的「中鳥」，近幾年陸續獲得晉升、加薪機會，與家人同住，平時花費不多，幾年工作下來存了一筆七位數以上的存款，由於一直從事保險業，過去不習慣冒險，因此，主要投資都是作美元定存等，較少從事理財投資。
但最近開始碰觸退休議題，特別對高齡化現象造成的長壽風險感到一絲不安，雖然投資美元定存、放在保險也有獲利，但投資報酬率並不高，考慮到退休問題以及長壽風險，勢必要稍微勇敢且大膽一點進行投資，為未來生活存糧，除了適度運用手上的美元部位，每月薪水也可撥一部分用作定期定額投資。
大概估算一下，扣除一些必要的費用，每個月可以再存2萬元，另外，手上還一筆100萬元現金可以投資，所以，想請教理財專家，要怎樣活化手中的美元資產，又有哪些標的適合作為長期投資，設定期間約5年，希望5年之後，在投資風險可控制的情況下，讓存款再增值。
理財健診－危機也是商機 醫療生化前景佳
■保德信全球醫療生化基金經理人 江宜虔：
Rita注意到高齡化問題，確實，高齡化帶來長壽風險－活得比預期來得久，卻沒有準備足夠的退休本，這是近幾年很受關注的議題，不過，高齡化是危機，同時也是商機，對於Rita來說，掌握高齡化商機的醫療生化產業，是可以考慮作為長期投資的題材之一。
事實上，就產業別來看，醫療生化產業在全球的地位已越來越重要，從權重角度來看，MSCI醫療指數占MSCI全球指數的權重在今年已經達到了12.4％，成為僅次於金融（20.8％）及科技（13％）的第三重要產業，跟7年前相比，醫療產業占權重名列第六，帶動醫療生化產業起飛，高齡化浪潮是關鍵因素：以美國為例，不論是個人、政府或是保險公司，每年花在醫療的費用或理賠持續提高，醫療生化是能受惠於「銀色海嘯」的投資領域。
所以，我們會建議Rita，可以增加高齡化醫療增加的花費，用投資醫療的收益補回來。
依照保德信投資團隊研究，如果是距離退休20～30年的投資人，除了生技醫療基金之外，可以考慮高成長基金以及全球消費商機基金，還有一些組合債基金，可以降低投資風險以及增加穩定收益率。
整體來看，目前醫療產業股價處於合理價位，但因近幾年生技股或者生技基金漲幅已大，若目前才要進場投資還是要慎選時機以及以選股為要，如果不知道該如何選擇進場時機，可以採取定期定額投資方式介入。至於Rita手上的美元部位則可尋找美元級別基金標的，如此可以省卻換匯煩惱，也可活化美元資產的運用方式。
不過，建議Rita不管投資什麼標的，最好都可以採分批布局較佳，相信透過對的產業、適當的投資策略，可以把高齡化危機轉為商機的領域之一，也祝福Rita早日完成為退休存糧的目標。
工作近10年，已是職場上的「中鳥」，近幾年陸續獲得晉升、加薪機會，與家人同住，平時花費不多，幾年工作下來存了一筆七位數以上的存款，由於一直從事保險業，過去不習慣冒險，因此，主要投資都是作美元定存等，較少從事理財投資。
但最近開始碰觸退休議題，特別對高齡化現象造成的長壽風險感到一絲不安，雖然投資美元定存、放在保險也有獲利，但投資報酬率並不高，考慮到退休問題以及長壽風險，勢必要稍微勇敢且大膽一點進行投資，為未來生活存糧，除了適度運用手上的美元部位，每月薪水也可撥一部分用作定期定額投資。
大概估算一下，扣除一些必要的費用，每個月可以再存2萬元，另外，手上還一筆100萬元現金可以投資，所以，想請教理財專家，要怎樣活化手中的美元資產，又有哪些標的適合作為長期投資，設定期間約5年，希望5年之後，在投資風險可控制的情況下，讓存款再增值。
理財健診－危機也是商機 醫療生化前景佳
■保德信全球醫療生化基金經理人 江宜虔：
Rita注意到高齡化問題，確實，高齡化帶來長壽風險－活得比預期來得久，卻沒有準備足夠的退休本，這是近幾年很受關注的議題，不過，高齡化是危機，同時也是商機，對於Rita來說，掌握高齡化商機的醫療生化產業，是可以考慮作為長期投資的題材之一。
事實上，就產業別來看，醫療生化產業在全球的地位已越來越重要，從權重角度來看，MSCI醫療指數占MSCI全球指數的權重在今年已經達到了12.4％，成為僅次於金融（20.8％）及科技（13％）的第三重要產業，跟7年前相比，醫療產業占權重名列第六，帶動醫療生化產業起飛，高齡化浪潮是關鍵因素：以美國為例，不論是個人、政府或是保險公司，每年花在醫療的費用或理賠持續提高，醫療生化是能受惠於「銀色海嘯」的投資領域。
所以，我們會建議Rita，可以增加高齡化醫療增加的花費，用投資醫療的收益補回來。
依照保德信投資團隊研究，如果是距離退休20～30年的投資人，除了生技醫療基金之外，可以考慮高成長基金以及全球消費商機基金，還有一些組合債基金，可以降低投資風險以及增加穩定收益率。
整體來看，目前醫療產業股價處於合理價位，但因近幾年生技股或者生技基金漲幅已大，若目前才要進場投資還是要慎選時機以及以選股為要，如果不知道該如何選擇進場時機，可以採取定期定額投資方式介入。至於Rita手上的美元部位則可尋找美元級別基金標的，如此可以省卻換匯煩惱，也可活化美元資產的運用方式。
不過，建議Rita不管投資什麼標的，最好都可以採分批布局較佳，相信透過對的產業、適當的投資策略，可以把高齡化危機轉為商機的領域之一，也祝福Rita早日完成為退休存糧的目標。
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