首檔類全委保單 多元資產穩健布局

• 2014-12-25 01:25
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導

    為滿足社會大眾穩健資產配置及風險規畫需求，法國巴黎人壽攜手華南銀行、華銀保代、富蘭克林華美投信，四強共同打造首檔連結全委投資帳戶的專屬投資型保單「豐華世紀」，也就是當紅的類全委保單，同時提供新台幣、外幣與年金、壽險四大平台，全方位滿足客戶多元資產配置需求。

　華南銀行副總經理高榮成表示，本次推出豐華世紀，在華銀專屬通路，希望該客製化商品，能提供定存族、退休族、風險規畫和保障需求者，以及具有財務目標等族群，穩健的資產配置新選擇。

圖為富蘭克林華美投信總經理黃書明（左一起）、華南銀行個人金融事業群副總經理高榮成、法國巴黎保險台灣區總經理王伯莉、華銀保代董事長吳金城、華銀保代總經理蘇志誠 圖／業者提供

國內投信類全委代操帳戶占比前五大

　
　這次豐華世紀委由富蘭克林華美投信操作，富蘭克林華美投信於2009年看好類全委市場發展即投入經營，截至今年10月底，全權委託業務已達新台幣382.73億元，規模成長2,734倍。目前合作的保險公司達13家，共推出31檔類全委帳戶，占整體類全委代操市場約28％。

　富蘭克林華美投信總經理黃書明指出，類全委保單具有投資功能，但與一般基金相比，類全委保單有保險與保障的目的，因此不能純就績效高低做考量，而是評估帳戶表現是否符合原訂的條件目標。

　黃書明指出，類全委帳戶的績效表現有二大評估原則，一是與原訂的投資方針、指標比較，而非與市場狀況比較，例如保守穩健的類全委帳戶，在市場大漲時因為投資方針不同，可能比積極型帳戶漲得少，並非績效不好。

　二是投資型保單特性多為中長期配置，避免短期市場波動影響，投資人應以較長時間審視績效。類全委帳戶因為連結於投資型保單上銷售，受託機構會定期與投資型保單發行機構（即保險公司）報告，帳戶績效亦會受到投資型保單銷售通路（如保險公司業務員或銀行等）雙重把關，受到雙重專業機構替投資人審視帳戶績效。

　他指出，投資人可挑選長期績效良好的專業受託機構作所操作的類全委帳戶，作為第一步篩選原則，並搭配符合自身需求的投資型保單類型作為選擇。

　黃書明表示，類全委帳戶資產撥回來源為投資運用所生的孳息、投資運用所生的收益、以及委託投資資產，定期將資產撥回給客戶。