運用3大策略 退休少煩惱

• 2015-06-25 02:11
• 工商時報
• 記者張中昌／台北報導

　退休議題在高齡化、少子化影響下，已有愈來愈多人重視，壽險業者表示，上班族現在辛苦工作之餘，可善用「積極參與」、「慎選產品」、「善用專業」的3大策略，打造理想退休計畫，逐步達成富足退休生活。

　根據試算，工作滿30年後退休，勞保年金加計勞退新制退休金，只能提供3成左右的所得替代率，與合宜的退休後所得替代率7成相較，仍有十分大的差距。

　壽險業者指出，3大策略中的「積極參與」，是指必須要按部就班的執行，建議最好每個月固定從薪資中提撥10～15％，積極參與投入儲蓄或投資，透過定期定額投資與時間與複利的效果，讓退休金累積更快速。

　不過，累積退休金最擔心的是通貨膨脹，導致購買力減少，因此若使用過度保守的退休規畫工具時，會讓退休金累積速度，趕不上通貨膨脹的速度，讓錢越變越薄，因此「慎選產品」也很重要。

　壽險業者認為，目前業界有很多變額年金保險，民眾可透過保單連結的標的，選擇保守的債券型基金，或是收益較高的股票型基金，既能抗通膨，又有較高的財富增長機會，且保單累積期間屆滿後，還能領取年金。

　另外，「善用專業」也是一大關鍵。根據「民眾投資理財知識瞭解程度」調查，國內只有3.5％的受訪者，自認非常瞭解投資理財知識，多達54.4％都是不瞭解。

　壽險業者呼籲，多數具有成長性的投資工具，例如基金及變額年金保險等商品，需要具備定期檢視及調整投資組合的能力，考量目前低利率及投資環境瞬息萬變下，可由專業人員輔助。