48%台灣人 靠基金存老本

48%台灣人 靠基金存老本
                                                                                                                    2014/04/25
【經濟日報╱記者王奐敏／台北報導】

超過九成的兩岸投資人認為，應該靠自己積極準備退休金。 (本報資料照片)

摩根資產管理首度進行兩岸投資人退休意向調查，結果發現，兩岸投資人普遍都對退休金不足感到憂慮，超過九成的人認為，應該靠自己積極準備退休金；最多數的兩岸投資人都預期能在51至60歲之間退休，逾三成的人估計所需退休金在500至1,000萬元水準。

摩根資產管理執行董事邱亮士表示，鑑於退休議題熱度愈來愈高，國人對退休規劃的意識也逐漸抬頭。

因此，摩根資產管理結合台灣和中國大陸兩地資源，首度進行兩岸投資人退休意向大調查，本調查在台灣部分抽樣1,072位20歲以上有投資經驗的台灣民眾，並針對中國大陸北京、上海、廣州三地1,241位有投資經驗的民眾，以電話及街頭訪問方式完成調查。

從本次調查可以發現兩岸投資人對退休有不少共同點，包括「預計退休年齡」和「預計所需退休金」；但對於「使用哪些投資工具儲存退休金」，及「尚未開始存退休金的原因」，兩岸投資人則存有相當歧異。中國投資人喜愛實體投資商品，如現金和房地產等，而台灣投資人對金融投資商品，如保險、基金和股票等，接受度較高。

關於兩岸投資人預期的退休年齡，中國大陸投資人預期的退休年齡似乎更早於台灣，接近八成（78.7%）的中國大陸投資人預計在60歲之前退休；反觀，台灣只有不到五成（45.5%）的投資人預計會在60歲之前退休。可能反映台灣法定退休年齡65歲，另一方面也點出台灣人退休年限遞延的現象。

不過，多數投資人認為只要存500至1,000萬元退休金，似乎有點低估。

邱亮士說，如果以65歲退休，退休後生活估計至少20年，以每月5萬元開銷估計，則至少要準備1,200萬元退休金，這項估計還不包括長期照顧的費用，若加計看護和醫藥費，則退休金總數很可能要準備2,000萬元。

邱亮士建議，存退休金愈早開始愈好，最好是從一開始工作就能存退休金。

圖／經濟日報提供