存千萬元 才能舒適退休
2015-02-26 經濟日報 記者劉于甄/台北報導
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花旗最新「個人財務健檢」調查報告出爐,台灣民眾2014年財富微幅成長,但對退休生活的存款需求卻逐年攀升。58%受訪者認為必須擁有逾1,000萬元的存款,才能享受較舒適的退休生活,理想退休存款金額更達到7,800萬元的驚人數字。
花旗以網路問卷調查536位18歲以上,且擁有金融服務交易經驗(有帳戶或信用卡)的民眾。調查結果,國人理想的退休生活存款金額較2013年暴增3,000萬元,更幾乎是2012年的三倍。58%受訪者認為,須有新台幣1,000萬元以上的存款才能有舒適的退休生活,較2013年的49%增加。
調查顯示,逾五成的受訪者表示若遭逢失業,存款足夠支應三個月的生活支出,整體受訪者的存款平均只能支應13周的生活支出。
台灣受訪者目前最大的財務不確定性來自於「努力工作以儲備更多退休金」(72%)、「達成每月收支平衡」(57%)及「重新評估退休計畫」(44%),其中,與「退休」相關的議題高居第一、第三位,且在針對退休計畫的信心調查中,只有45%受訪者對存款足以支應舒適的退休生活有信心,遠低於亞太區60%的平均值。
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年輕時可以布局較多積極型的金融產品如股票或股票型基金、新興市場基金等,隨著年紀漸增,則逐步增加穩健型、保守型與固定收益產品,如平衡型基金、債券或債券型基金等以盡量確保退休後有穩定的替代收入來源。
除了透過投資規劃退休準備,保障類的產品也不能遺漏,同時也要有檢視自身的保單組合是否仍舊符合需求,45歲到55歲的準退休人士則可以考慮將年金險納入退休規劃。
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