收入40％ 投入生活型態基金

收入40％ 投入生活型態基金

．2014年10月06日 04:10

．工商時報

．記者魏喬怡／台北報導

    身在全球退休金管理的金融服務領先業者宏利金融集團的何達德，不只自身相當積極準備退休金，將收入40％都投入生活型態基金，他也致力於引進創新的退休概念與投資組合。

    何達德表示，宏利集團旗下資產管理公司John Hancock為美國前三大退休金資產管理公司，管理的「美國401K」退休基金計畫是北美Target Risk Fund（生活型態基金）市占率第一名；宏利資產管理也是香港強制性公積金計畫第二大產品提供者，有超過40％香港強制性公積金計畫為生活型態基金。

    基於這樣的豐富業務經驗，何達德指出，通常勞工可大致分為兩種族群，其中一種透過公司退休金計畫參與退休金制度，在這種制度下多數員工放棄自選；另一族群個性較為積極，會將一部分資金投入自選基金且定期調整投資組合，另一部分資金則會投資於生活型態基金中。

    而多數研究顯示，投資於生活型態基金，由基金經理人調整資產配置的基金績效表現，會優於自行選擇、調整投資組合的投資方式。

    何達德笑說，由於投入在退休制度領域多年，他很早就開始進行退休規畫；雖然他從事資產管理業，但他主要進行的退休規畫方式卻是參加退休金制度，交由專家管理，最大的好處在繁忙的工作之外，不用再花費心神思考規畫，並且可享受稅收的優惠。

    何達德表示，會以生活型態基金來規畫退休原因是本身就在香港工作，可以就近檢視績效，並能機動調整資金投資比重，因此選擇積極型的生活型態基金，以定期定額方式降低風險波動；而何達德也有在家鄉澳洲為退休規畫進行資產配置，以單筆投入保守型投資商品，可以不需要太過頻繁地檢視績效。

    何達德指出，以宏利投信在北美和亞洲等多個市場為客戶管理退休積蓄的經驗來看，客戶所面臨的最大挑戰之一往往是有太多的投資選擇。

    因此，勞退制度的改革內容中，很重要的一點就是避免因投資選擇過多導致民眾不知所措，而最終選擇持有現金，但現金的價值會隨著時間的推移受到侵蝕。最好的結果是界定出合理範圍的選擇，並輔以相關知識的教育，這樣投資人才能更好地進行更適合自己的投資決策。