樂退方程式／退休金自選平台 應搭配認證顧問

樂退方程式／退休金自選平台 應搭配認證顧問

2015-03-30 聯合報 記者周小仙／台北報導

惠理康和投信總經理柯世峰認為，台灣除了推動退休金自選平台，應同時搭配認證理財規劃顧問（CFP）制度，民眾可以向獲得CFP證照的專業人員諮詢，針對自己收入、年齡、投資需求，做最佳退休金自選管理。

柯世峰指出，即使自選平台正式上路，民眾是否有足夠的金融知識去挑選適合自己的基金，也是一大挑戰。像香港自2000年推動「強積金制度」（MPF）已經15個年頭，到現在還是有不少香港人不知道如何挑選對自己最有利的基金，且香港強基金的產品設計大同小異，無法符合所有上班族的需求，這些都是台灣自選平台應借鏡之處。

柯世峰坦言，就連在金融產業工作的專業人員，都不能百分百保證能替自己的資金做最好的規畫，更何況是要沒有金融背景的民眾挑退休基金，他認為，未來自選平台上路後，「就好像醫生開藥單，病人拿處方籤去藥局領藥一樣。」柯世峰說，當民眾拿到CFP專業人員建議的投資「配方」，民眾就能透過銀行或其他管道，將資金投入自選平台基金，改善目前理專「依佣金推薦基金」的問題。

另外，柯世峰認為，自選方案不應該限制民眾只能「選一種」，而是開放讓民眾有資金配置的權利，例如年紀30歲、投資屬性穩健、個性偏保守的上班族，可選擇2／3資金放在成長型，另外1／3資金配置在保守型，自選平台不應該是「單選題」。

由於目前自選平台還未上路，柯世峰建議，政府現階段可先提高勞工自提退休金的稅賦優惠，從6％再提升至雙位數，讓民眾享有節稅、同時又有「類自選」的效果。