7年級理財案例－每月多兩萬 存兒子教育金

• 2014-12-27 01:34
• 工商時報
• 魏喬怡

    七年一班的文文與先生結婚6年，目前育有分別為5歲及2歲的兩子，擔任行銷企畫職務的文文工作十分忙碌，平均月薪約5萬元，平日所得在扣除生活主要支出後，全數拿來做投資與儲蓄。今年來因為美股漲多，她贖回投資3年多的美股基金，目前正積極尋找其他投資標的。

　時間過得好快，轉眼間兒子就5歲了，再兩年他就要當小學生了，我必須提早幫他規畫未來教育費用。

　
　雖然我薪水不高，但由於跟公婆同住，所以不需負擔房貸費用，又有公婆幫忙照顧兒子，所以更是省下大筆的保母費，讓我每個月至少還能存下3萬元。

　大概3年多前，我開始投資美股基金，今年美股表現還不錯，基金有不錯報酬後，我已獲利了結，目前手上多了筆50萬元資金可再做投資，且每個月還想額外提撥兩萬元定時定額做投資，希望可幫兒子準備好教育基金。

　新年將近，最近在報章媒體上頻頻看到許多2015年投資展望的報導，而且法人大都看好中國大陸市場，這是代表明年適合布局中國大陸類型基金嗎？

　理財健診－中國大陸基金 首選高純度A股配置

　■保德信中國品牌基金 經理人楊國昌：
　今年第4季以來，上海證交所綜合指數大漲超過30％，幅度相當驚人。過去10年中國大陸企業獲利成長率平均更高達18％，然而股價指數的平均成長率僅有7％，2008年以來更是牛步前進。

　除此之外，中國大陸經濟對照全球，仍是傲人一等，預計未來每年可望維持7％的成長率，2020年更有機會一躍成為全球最大經濟體，建議可將中國大陸股市視為現階段加碼布局的重要標的之一。

　中國大陸股市向來屬於政策市場，政府當局積極推動改革政策，有利重燃投資人對陸股熱情，且改革行情一旦觸發，帶動的都是大波段漲幅，若中國大陸股市出現修正，建議逢低加碼布局。

　A股配置基金 靈活反映陸股

　若想更深度布局中國大陸，挑選中國大陸類型基金時建議可首選A股純度高者，因為該類型基金訴求直接投資中國大陸A股，積極操作、靈活配置，在中國大陸股市強勁反彈下，較能深度跟上市場脈動。

　隨著內地及滬港通國際資金進場，陸股資金水位上揚，將有助再推動指數走高，中國大陸股市在漲多後仍具相當成長空間。

　2015年中國大陸股市仍蘊藏豐富投資機會，擁有多項投資優勢。從基本面分析，陸股估值仍低於歷史平均及其他主要市場，融資餘額雖在高點，但陸股融資成交額占整體成交比例仍低於日本、台灣等鄰近市場，且不少外資因法務及股務問題仍未參與滬港通，障礙排除後可能回頭接棒，延續資金行情。此外，中國大陸目前通貨膨脹偏低，使得央行有充裕空間使用寬鬆貨幣政策，當局也積極推動股票市場制度改革，政策面加持下可望讓陸股成分更加多元、體制更加完善，有利市場信心。

　政策利多 分批進場降風險
　包括人行降息、房價修正與理財商品利率下滑等趨勢，均引導資金往股市移動，加上滬股通的政策利多，以及未來MSCI終將A股納入新興市場甚至全球股市指數權重的龐大資金的效應，均足以將A股評價進一步向上推升。但如果擔心短期漲太多、波動較大，建議投資人單筆投入操作時應分散進場時點，並輔以定期定額申購來降低投資風險，才有機會在享受中國大陸股市長期成長動能同時，降低市場波動對投資組合造成的衝擊。