退休金儲蓄調查 兩岸大不同

• 2014-04-25 01:11
• 工商時報
• 記者陳欣文／台北報導

兩岸投資人預計所需退休金

兩岸投資人儲存退休金所使用的工具

　資產管理業者首度進行兩岸投資人退休意向調查顯示，超過九成的兩岸投資人都認為政府、企業主當靠山不夠，退休得靠自己；最多數的兩岸投資人都預期能在51～60歲間退休，逾三成的兩岸投資人估計所需退休金在500～1,000萬元。

　摩根資產管理結合台灣和大陸兩地資源，首度進行兩岸投資人退休意向大調查。其中對於要用何種投資工具來準備退休金，兩岸投資人的做法卻大不相同。

　統計調查結果顯示，目前，台灣投資人用來儲存退休金的四大投資工具，分別是保險64％、定存／現金58％、基金43％和台股42％，而對岸投資人則高度集中在定存／現金和房地產這兩項工具。

　摩根資產管理執行董事邱亮士表示，從本次調查可以看出，兩岸投資人對準備退休都有高度共識，均有超過90％的投資人認為自己該積極準備退休金，但落實到行動面，只有68％的台灣投資人和58％的大陸投資人已經開始行動。

　另外，最多數的兩岸投資人都希望在51～60歲間退休，但大陸投資人預期的退休年齡似乎更早於台灣，接近八成預計在60歲之前退休；反觀台灣只有45.5％的投資人預計會在60歲之前退休。甚至，台灣還有23％的投資人預期在61～70歲間退休。

　不過，多數投資人認為只要存500～1,000萬元退休金的數目，似乎有點低估，邱亮士說，如果以65歲退休，退休後生活估計至少20年，以每月5萬元開銷估計，至少要準備1,200萬元退休金，這項估計還不包括長期照顧的費用，若加計看護和醫藥費，則退休金總數很可能要準備2,000萬元。

　德盛安聯投信產品首席陳柏基指出，退休規畫應及早行動，金融海嘯後的財富重分配已經上演一大段，幸好目前還沒結束，以美股為例，現在仍位於投資甜蜜點。

　他指出，準退休族或許錯過去年美日歐股連袂大漲、錯過過往高收益債狂飆、錯過房價的飆漲，但此時不應該再錯過這波投資甜蜜期，應該以兼顧收益和成長的原則，面對退休投資。