財管諮詢年費制 瑞銀鳴響第一槍

• 2014-07-17 00:53
• 工商時報
• 記者陳碧芬／台北報導

　金融市場競爭白熱化的台灣，免費服務隨處可得，每項理財商品管理費卻又高得驚人，瑞士銀行決定反其道而行，規畫針對高端財管客戶收取年度服務費，不再收取單一項目的管理費或佣金，特別是「收費型理財諮詢」，預計今年底將在台灣首度推出。

　瑞銀連續5年獲選為全球最佳銀行，財管業務是台灣連3年稅前盈收翻倍的主因。瑞銀財富管理執行長陳允懋表示，根據長期來的業務經驗，台灣的財管客戶最需要的是穩定投報率、長期資產布局規畫，最不喜歡的是銀行一直要求客戶購買個別產品、進行短期交易，瑞銀財管因此刻意研發新的服務模式。

　原文名為「UBS ADVICE」的新型財管配套服務，今年1月在瑞士總部推出，以全方位UBS Investment Mandates為核心，跳脫現有的信託財管服務，主打「非信託平台」的代客操作模式，參與的客戶需要先與銀行簽約、確定全年收費的條件，諸如代操金額門檻、年費比例等等。

　瑞銀表示，此項服務快速獲得市場的歡迎，累積管理資產規模（AUM）已達500億瑞士法朗，今年第2季進入亞洲，以新加坡、香港打前鋒，台灣接棒會在6個月內推出上市。

　陳允懋表示，台灣銀行業看似都是免費服務，尤其是理財諮詢到處都有，事實上每次交易、每項產品都有管理費、理專佣金，扭曲財管市場的本質。

    歐洲的新監理規定，要求所有投信基金向客戶收取的費用都要揭露，瑞銀財管部門也採取新作法，以向財管客戶收取年費方式進行服務。對於年費的比例，據悉以客戶總資產的1％為參考，目前瑞銀財管台灣客戶最低門檻是500萬美元。

　國內金融業過去推動的收費制，如信用卡年費、證券戶交易手續費、基金管理費等，都一再因市場競爭激烈而被迫取消，滙豐銀行財富管理也曾取消單一基金交易的手續費，改為統一收取月份制手續費，瑞銀此項新構想是否能為客戶接受，值得關注。

　對於新制的細節，陳允懋說，將會在8月中旬後進一步說明，包括客戶資金最低門檻，部門主管及團隊成員等，今年先送20名台灣財管顧問到瑞士總部受訓，學習新種業務。