國人理財 六成愛保險

國人理財 六成愛保險

2014-08-14 經濟日報 記者郭幸宜╱台北報導

薪水凍漲的年代，如何理財累積財富，成為每個人的當務之急。根據中信銀調查發現，現代人的理財觀念已有明顯變化，從過去「個人理財」朝「家庭式理財」轉型，超過五成的受訪家庭會針對家中成員需求進行理財規畫，且越年輕的世代，進行家庭理財的比例越高，相反的，55歲以上的熟齡世代，較無此觀念。

圖／經濟日報提供

這項中信銀針對「青年」、「中壯年」和「熟齡」三大世代的理財調查發現，平均年齡35到44歲的青年族群，較傾向以家庭為單位進行理財規劃，占比約60.9%；其次則為45到54歲的中壯年族群；至於55歲以上的熟齡世代，僅44.2%的受訪者會進行家庭理財。

不過理財工具百百種，何者最受歡迎？調查同時發現，兼具保障跟理財功能的保險是國人最愛的理財工具，高達六成的受訪者，偏愛以保險為理財工具，其次分別為股票和定存，占比分別為47.4%、46.8%，基金則以43.6%的占比，排名第四。

對此，政大民意與市場調查研究中心主任鄭天澤教授認為，從調查結果來看，在經濟波動大的環境中，民眾選擇的理財工具反而較單一，研判主要是考量保險不僅風險較低，且兼具投資與保障特質，因此較受民眾歡迎，但卻也反應，國人理財意識仍有待加強。

而不同的年齡層，對於理財工具的偏好也不盡相同，根據調查，除了保險橫跨各世代，成為各年齡層最愛的理財工具外，其中，青年世代較偏愛基金，做為理財工具，45歲以上的中壯年與熟齡世代則較喜愛股票。

中信銀行財富處理財規劃部副總經理黃培直分析，由於青年世代普遍受低薪環境所苦，扣除基本開銷後，可用來理財的錢所剩無幾，因此較偏好相對穩健的基金做為理財商品；至於年紀稍長的世代，曾嚐過過去台股上萬點的榮景，加上可理財本錢的也較多，因此自然選擇以股票作為理財工具之一。

黃培直建議，理財方式並非一昧往儲蓄走，不妨採用財富恆等式，也就是「資產－（活＋留）＝存」原則。先打造「活」的品質，面對生活基本開銷，建構一定水準的生活資金與醫療品質。