理財案例－投資效益最大化 兼顧育兒與退休
身為七年級的小雯，外表亮眼，做起事來相當踏實，總有自己的想法，研究所畢業後，她選擇在家附近從事補教工作，作育英才，經過多年的交往後，小雯將在年底步入禮堂，由於未婚夫華華家裡已有一間原先出租的房子，現在收回來，將擔任小雯與華華的新人房，因此，小雯並未有買房壓力，未來也希望有一對可愛的小孩相陪，現在想瞭解該如何理財，完成人生有小孩、有退休金的夢想。
這幾年來，我工作上認真打拚，希望讓儲蓄慢慢長大，中期目標是賺取小孩的教育生養基金，長期目標則是希望累積退休金。為了讓夢想及早達成，我下定決心，要充分利用薪水理財，透過錢滾錢，加快財富累積的速度。
由於我對金融市場鮮少關注，加上工作忙碌，若投資也無法時刻緊盯盤勢，因此除了有家人會推薦購買穩健的保險商品外，我每月還有聽從家人建議，定期定額購買新興市場股票型基金、多元資產配置基金，已經投資近8年，報酬率不錯，也在近期聽從家人建議，部分獲利了結，將獲利部分，轉進新台幣的貨幣市場基金，希望兼顧穩健與成長。
由於我將步入禮堂，不知道結婚後的未來，是否應該調整現有的資產配置，還是要怎麼兼顧長期向上，又能避免風險波動過大，是不是適合投資於配息型商品，想請教專家，我想儲蓄小孩的教育生養基金，長期也想兼顧退休金，定期定額的部分，是否應該調整？若需要調整，該怎麼調整？
理財健診－環球布局 掌握景氣復甦獲利契機
■野村投信行銷策略部副總吳麗真：
從小雯先前投資新興市場股票型基金與多元資產配置基金近8年的經驗來看，是一位很有耐心且理財觀念正確的投資人，因此在人生第一階段的儲蓄期，便奠定良好投資成果，讓她可以餘裕規劃人生的第二階段，也就是成家育兒的理財計劃，可作為現時年輕人的良好典範。
邁入第二階段的理財計劃，小雯現階段很幸運地沒有房貸壓力，也有一筆獲利資產放在貨幣市場基金，惟在目前利率觸底將反轉的過程中，貨幣基金將難以抵禦利率風險，將不利小雯所立下的中期教育基金與長期退休目標。
由於小雯目前的新興市場股票型基金和多元資產配置基金並未停扣，表示資產配置中已有積極型投資，以目前成熟市場優於新興市場來說，不需要增加新興市場投資比重，也要適度訂立停利點。
我建議小雯可以考慮將貨幣基金的資金分批布局到月配息股別的全球型高股息基金和環球高收益債券基金，並優先考慮美元與人民幣計價幣別。
雖然近期全球股市大幅震盪，但以景氣循環而言，全球經濟復甦增溫的機率遠大於衰退，且環球布局不只分享各地區漲幅動能，更免除了單一區域突發的不確定性。
其次，以2004年升息循環啟動前為例，債券市場及新興市場受到殖利率走升及資金可能回流美國的影響，出現較大波動。
相較之下，成熟股市表現穩健且可獲得正報酬，升息一旦開始啟動，代表經濟復甦確立，與景氣連動資產如全球股市和高收益債券出現超額報酬。
因此，面對升息未來，可以全球成熟股市與高收債做為核心資產，掌握景氣復甦獲利契機。
最後，選擇月配息股別可以每月獲得配息現金流，即便一開始定時定額的金額不多、配息也有限，但以小雯長期投資習慣來說，長久下來不僅可累積本金，月配息金額亦可逐月增加，日後有機會讓配息金額支付小孩的教育基金，長久累積的本金便作為退休養老金，讓基金投資發揮最大效益。
這幾年來，我工作上認真打拚，希望讓儲蓄慢慢長大，中期目標是賺取小孩的教育生養基金，長期目標則是希望累積退休金。為了讓夢想及早達成，我下定決心，要充分利用薪水理財，透過錢滾錢，加快財富累積的速度。
由於我對金融市場鮮少關注，加上工作忙碌，若投資也無法時刻緊盯盤勢，因此除了有家人會推薦購買穩健的保險商品外，我每月還有聽從家人建議，定期定額購買新興市場股票型基金、多元資產配置基金，已經投資近8年，報酬率不錯，也在近期聽從家人建議，部分獲利了結，將獲利部分，轉進新台幣的貨幣市場基金，希望兼顧穩健與成長。
由於我將步入禮堂，不知道結婚後的未來，是否應該調整現有的資產配置，還是要怎麼兼顧長期向上，又能避免風險波動過大，是不是適合投資於配息型商品，想請教專家，我想儲蓄小孩的教育生養基金，長期也想兼顧退休金，定期定額的部分，是否應該調整？若需要調整，該怎麼調整？
理財健診－環球布局 掌握景氣復甦獲利契機
■野村投信行銷策略部副總吳麗真：
從小雯先前投資新興市場股票型基金與多元資產配置基金近8年的經驗來看，是一位很有耐心且理財觀念正確的投資人，因此在人生第一階段的儲蓄期，便奠定良好投資成果，讓她可以餘裕規劃人生的第二階段，也就是成家育兒的理財計劃，可作為現時年輕人的良好典範。
邁入第二階段的理財計劃，小雯現階段很幸運地沒有房貸壓力，也有一筆獲利資產放在貨幣市場基金，惟在目前利率觸底將反轉的過程中，貨幣基金將難以抵禦利率風險，將不利小雯所立下的中期教育基金與長期退休目標。
由於小雯目前的新興市場股票型基金和多元資產配置基金並未停扣，表示資產配置中已有積極型投資，以目前成熟市場優於新興市場來說，不需要增加新興市場投資比重，也要適度訂立停利點。
我建議小雯可以考慮將貨幣基金的資金分批布局到月配息股別的全球型高股息基金和環球高收益債券基金，並優先考慮美元與人民幣計價幣別。
雖然近期全球股市大幅震盪，但以景氣循環而言，全球經濟復甦增溫的機率遠大於衰退，且環球布局不只分享各地區漲幅動能，更免除了單一區域突發的不確定性。
其次，以2004年升息循環啟動前為例，債券市場及新興市場受到殖利率走升及資金可能回流美國的影響，出現較大波動。
相較之下，成熟股市表現穩健且可獲得正報酬，升息一旦開始啟動，代表經濟復甦確立，與景氣連動資產如全球股市和高收益債券出現超額報酬。
因此，面對升息未來，可以全球成熟股市與高收債做為核心資產，掌握景氣復甦獲利契機。
最後，選擇月配息股別可以每月獲得配息現金流，即便一開始定時定額的金額不多、配息也有限，但以小雯長期投資習慣來說，長久下來不僅可累積本金，月配息金額亦可逐月增加，日後有機會讓配息金額支付小孩的教育基金，長久累積的本金便作為退休養老金，讓基金投資發揮最大效益。
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