抗凍漲 讓薪水「活」起來
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先減債·後理財 投資賠錢莫硬拗 從學校畢業投身職場到退休，職業生涯是有週期性及階段性的，若能隨著身分、角色、條件及需求的不同，在財務規劃上有所調整因應，還是有機會打敗負資產。
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國內近年經濟已出現緩慢成長趨勢，但多數人仍是面臨凍薪的窘境，尤其「非」從事業務性質的上班族，幾乎只能靠固定薪水收入支撐，一旦再計算通膨問題，荷包等於「倒退嚕」。
事實上，上班族想讓收入持續增加，首先第一步就是謹記「先減債後理財」的原則，尤其社會新鮮人，可能過去在學期間有學貸的借款，開始工作後應該盡可能先減少玩樂，設法儘快還清，讓財務能夠自由。
而財務自由後，也要力行「先儲蓄後支出」，累積一定資金後，才有機會善用時間複利，以及做到「以錢滾錢」效果。
中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，一般民眾從學校畢業投身職場到退休，其間會經歷職務調整、歷練及升遷等異動，所以職業生涯是有週期性及階段性的，若能隨著身份、角色、條件及需求的不同，在財務規劃上有所調整因應，還是有機會打敗負資產。
外幣保單享利率優勢
從社會新鮮人投身職場開始，雖然基層工作雖然薪資不高，但其階段因多半尚無家累負擔，可支配所得的佔比其實仍有一定比率。
蘇錦隆認為，若對財務規劃追求穩健的年輕人，在財務寬裕情況下，可以考慮投保長年期（10、20年期）外幣（美元）利率變動型終身壽險，主要是外幣保單有較高預定利率，再加上還有機會享受到增值回饋分享金的優勢。
國泰人壽也指出，年輕人依照自己的理財目標或退休規劃，選擇長年期繳費方式，不僅可以減輕現在的經濟負擔，更可以因為長期持有而適度降低因匯率波動帶來的風險。
如果是積極型的民眾，則能選擇定期定額投保變額壽險（投資型保單），一方面可利用投資型保單連結多種基金，讓小錢獲得更高報酬率之外，又能擁有壽險保障，同一張保單有雙重功能。
中階主管方面，一般來說，通常是30～40歲的青壯族，收入雖然有明顯增加，但像是房貸、家庭責任支出等開銷，卻是最大的時期，而且除了要辛苦的支付相關費用外，恐怕也得開始幫自己開始儲存退休金。
變額壽險 靈活調整保障
蘇錦隆認為，積極型的民眾同樣可利用變額壽險，以每月定期定額方式，加上領到年終獎金時的單筆增額方式投資。
他強調，平時提減或配息的金額，可當作子女教育基金或一般生活費用，至於整筆金額部分，則能可當作未來退休的另一筆退休金。
新光人壽也呼應指出，變額壽險擁有壽險保障靈活調整優勢，在責任最重、最需要保障的時刻，提高自身的壽險保障，未來再視情況適度調整。
同時，若是追求穩健的民眾，還可考慮還本型終身保險，每年的生存保險金可以當作家庭旅遊基金或是子女教育費用，未來子女有出國留學的打算，更能考慮投保外幣還本型終身保險。
屆臨退休的高階主管雖然有累積一定財富，但仍擔心未來長壽風險，所以長期穩健的資產配置，還要有信託或保險，才就能安享退休生活。
收入至少10％規劃保險
中國信託人壽建議，用躉繳、兩年期以及6年期的利率變動型終身壽險，能為自己在不同退休時期準備，規劃自己的退休生活，若有移居或時常出國旅遊打算也可以用外幣保單作為考量。
雖然不少人會認為，薪水若持續不漲，就算想添購保險保障，也可能無力支付，但其實保險「買多」比「買對」更重要，一開始先把收入10％用來規劃保險，之後再逐步增加。
民眾在新購買保險時，最好以正確順序評估商品合適度，首先就是瞭解既有保單的現況，因為常有人買了很多保單，卻不清楚保障內容是什麼，接下來則是釐清自己有哪些無法承擔的風險，再透過保單設計分攤，最後才能確認現有保險是否能解決最擔心的問題。
不過，銀行業者提醒，現階段全球景氣循環周期加快，連帶讓投資獲利的難度也增加，建議想要打敗負資產，要切記「停損心法」，正確處理賠錢的投資，才是長期賺錢的關鍵。
投資賠錢莫想硬拗
首先，「看錯就要先認錯」，如果碰到投資套牢，卻堅定市場是錯的，自己才是對的，恐怕會導致越陷越深，所以不要跟市場爭辯，下跌一定有其道理，應先檢討自己為什麼買到賠錢的投資。
以股票來說，若只是因為聽信名嘴，就決定搶進投資某檔標的，最終導致賠錢時，會建議乾脆出場，直接認賠殺出，就算還想再等等，也千萬不要又丟錢硬拗，以免越賠越多。
另外，必須瞭解「有前景的投資才可續抱或攤平」的道理，如果股票下跌是因為大盤整體表現不好，或是某個有前景國家的基金是因為世界總經表現不好，表示挑錯買點，或是運氣不佳，而自己的投資標的本質還不錯，也許可以續抱，或採取有限度的定期定額攤平法。
銀行業者建議，投資一定要勤做功課，以投資股票為例，建議可定期要記錄個股的營收、獲利、毛利；大盤相對位置；總體經濟變化，包括景氣燈號、利率走勢；選舉等非經濟因素。
同時，善用低檔轉換到有前景標的，無論是股票或基金，當理性評估過後，發現該股、該產業、或該國經濟沒有前景，就要趁早認賠，把變現的錢拿去投資具備潛力的標的。
特別是市場整體大跌時，此時好、壞標的一起跌，但接下來，好標的會出頭，沒前景的標的會繼續沉淪，所以當市場全面性重挫時，一定要重新檢視是否需要轉換投資標的。
事實上，上班族想讓收入持續增加，首先第一步就是謹記「先減債後理財」的原則，尤其社會新鮮人，可能過去在學期間有學貸的借款，開始工作後應該盡可能先減少玩樂，設法儘快還清，讓財務能夠自由。
而財務自由後，也要力行「先儲蓄後支出」，累積一定資金後，才有機會善用時間複利，以及做到「以錢滾錢」效果。
中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，一般民眾從學校畢業投身職場到退休，其間會經歷職務調整、歷練及升遷等異動，所以職業生涯是有週期性及階段性的，若能隨著身份、角色、條件及需求的不同，在財務規劃上有所調整因應，還是有機會打敗負資產。
外幣保單享利率優勢
從社會新鮮人投身職場開始，雖然基層工作雖然薪資不高，但其階段因多半尚無家累負擔，可支配所得的佔比其實仍有一定比率。
蘇錦隆認為，若對財務規劃追求穩健的年輕人，在財務寬裕情況下，可以考慮投保長年期（10、20年期）外幣（美元）利率變動型終身壽險，主要是外幣保單有較高預定利率，再加上還有機會享受到增值回饋分享金的優勢。
國泰人壽也指出，年輕人依照自己的理財目標或退休規劃，選擇長年期繳費方式，不僅可以減輕現在的經濟負擔，更可以因為長期持有而適度降低因匯率波動帶來的風險。
如果是積極型的民眾，則能選擇定期定額投保變額壽險（投資型保單），一方面可利用投資型保單連結多種基金，讓小錢獲得更高報酬率之外，又能擁有壽險保障，同一張保單有雙重功能。
中階主管方面，一般來說，通常是30～40歲的青壯族，收入雖然有明顯增加，但像是房貸、家庭責任支出等開銷，卻是最大的時期，而且除了要辛苦的支付相關費用外，恐怕也得開始幫自己開始儲存退休金。
變額壽險 靈活調整保障
蘇錦隆認為，積極型的民眾同樣可利用變額壽險，以每月定期定額方式，加上領到年終獎金時的單筆增額方式投資。
他強調，平時提減或配息的金額，可當作子女教育基金或一般生活費用，至於整筆金額部分，則能可當作未來退休的另一筆退休金。
新光人壽也呼應指出，變額壽險擁有壽險保障靈活調整優勢，在責任最重、最需要保障的時刻，提高自身的壽險保障，未來再視情況適度調整。
同時，若是追求穩健的民眾，還可考慮還本型終身保險，每年的生存保險金可以當作家庭旅遊基金或是子女教育費用，未來子女有出國留學的打算，更能考慮投保外幣還本型終身保險。
屆臨退休的高階主管雖然有累積一定財富，但仍擔心未來長壽風險，所以長期穩健的資產配置，還要有信託或保險，才就能安享退休生活。
收入至少10％規劃保險
中國信託人壽建議，用躉繳、兩年期以及6年期的利率變動型終身壽險，能為自己在不同退休時期準備，規劃自己的退休生活，若有移居或時常出國旅遊打算也可以用外幣保單作為考量。
雖然不少人會認為，薪水若持續不漲，就算想添購保險保障，也可能無力支付，但其實保險「買多」比「買對」更重要，一開始先把收入10％用來規劃保險，之後再逐步增加。
民眾在新購買保險時，最好以正確順序評估商品合適度，首先就是瞭解既有保單的現況，因為常有人買了很多保單，卻不清楚保障內容是什麼，接下來則是釐清自己有哪些無法承擔的風險，再透過保單設計分攤，最後才能確認現有保險是否能解決最擔心的問題。
不過，銀行業者提醒，現階段全球景氣循環周期加快，連帶讓投資獲利的難度也增加，建議想要打敗負資產，要切記「停損心法」，正確處理賠錢的投資，才是長期賺錢的關鍵。
投資賠錢莫想硬拗
首先，「看錯就要先認錯」，如果碰到投資套牢，卻堅定市場是錯的，自己才是對的，恐怕會導致越陷越深，所以不要跟市場爭辯，下跌一定有其道理，應先檢討自己為什麼買到賠錢的投資。
以股票來說，若只是因為聽信名嘴，就決定搶進投資某檔標的，最終導致賠錢時，會建議乾脆出場，直接認賠殺出，就算還想再等等，也千萬不要又丟錢硬拗，以免越賠越多。
另外，必須瞭解「有前景的投資才可續抱或攤平」的道理，如果股票下跌是因為大盤整體表現不好，或是某個有前景國家的基金是因為世界總經表現不好，表示挑錯買點，或是運氣不佳，而自己的投資標的本質還不錯，也許可以續抱，或採取有限度的定期定額攤平法。
銀行業者建議，投資一定要勤做功課，以投資股票為例，建議可定期要記錄個股的營收、獲利、毛利；大盤相對位置；總體經濟變化，包括景氣燈號、利率走勢；選舉等非經濟因素。
同時，善用低檔轉換到有前景標的，無論是股票或基金，當理性評估過後，發現該股、該產業、或該國經濟沒有前景，就要趁早認賠，把變現的錢拿去投資具備潛力的標的。
特別是市場整體大跌時，此時好、壞標的一起跌，但接下來，好標的會出頭，沒前景的標的會繼續沉淪，所以當市場全面性重挫時，一定要重新檢視是否需要轉換投資標的。
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