樂退方程式／保單轉換潮 退休族最大宗

樂退方程式／保單轉換潮 退休族最大宗

2015-03-16 聯合報 記者孫中英／台北報導

壽險業去年推動「保單轉換（保單活化）」至今，國泰、新光、南山及富邦人壽都出現實際轉換案例。壽險業者發現，保單轉換客戶年齡集中在50歲上下，轉換險種以長期看護險及年金險為主。

目前已有國泰、南山、富邦、台壽、中國及新光人壽推出「保單轉換」，所謂保單轉換，是保戶可將已買多年、累積達一定保單價值準備金的「終身壽險」，轉換成「年金險、終身醫療險及長看險」；適合退休族加碼退休生活支出或準備長看醫療費用，以優化退休生活。

新光雖今年初才開辦，但新壽行銷長李正偉說，新光保單轉換件數已突破300件，選擇保單轉換客戶許多都是50歲左右，轉換險種以轉成長看險較多。

南山人壽表示，自去年底推出保單活化以來，轉換客戶以50歲以上客群為大宗，約占已轉換件數65%，這些客戶最多選擇轉換成長看險，另外35%保戶年齡層在40到50歲左右。

國泰人壽也表示，目前受理保戶辦理保單活化231件，客戶選擇轉換保單以轉成年金險最多。
至於實際轉換案例，有名新壽保戶50多歲，20多年前購買新光終身壽險、保額逾百萬元，這張商品為生死合險，除身故保險金外，繳費期滿後、每滿保單5周年生存時，還可領到保額20%的生存保險金。

李正偉表示，這名保戶可能擔心這筆生存保險金無法負擔未來高齡生活恐面臨的長期照護問題，因此主動聯絡新光，最後決定將終身壽險部分保額轉換成長看險；轉換後，保戶若發生長看狀態，最高可領取570萬元的長看保險金，可補強家庭經濟支出。

南山人壽表示，該公司也有50歲左右保戶購買的終身壽險已繳費期滿，所累積的保價金逾300萬元，這名保戶希望自己未來能獨立支付醫療開支，不要造成子女負擔，決定將終身壽險轉換成年金險及長看險，但仍保留部分壽險保額。

南山表示，保戶自轉換隔年起，每年可領取超過10萬元年金到保單年度終了，若發生長看狀態，保戶首年就可領取一筆近50萬元的長看保險金，自第2年起每年還可領回一筆20多萬元的長看保險金，最多可領16次。

國泰人壽表示，該公司有名保戶也將已購買20多年的終身壽險轉成年金險，轉換後，每年可領3萬元、相當於每月有2500元資金可自由運用。國泰表示，轉成年金後，保證終付30年，若保戶能活到保單滿期110歲，最多可領將近130萬元。

主要壽險公司保單轉換比較
壽險公司	主要轉換險種	轉換者年齡層
國泰人壽	年金險最多	60~69歲最多
新光人壽	年金險及長看險	50歲以上
南山人壽	長看險	50歲以上占65%
資料來源：各壽險公司        製表／孫中英