樂退方程式／檢視保單 找出需求再評估轉換

樂退方程式／檢視保單 找出需求再評估轉換

2015-03-16 聯合報 記者孫中英／台北報導

「我的保單到底要不要轉？」許多保戶怕選擇保單轉換後，可能不划算，中國人壽建議可採三步驟檢視，先做保單健診、找出真正需求點，再做適合度評估。

中國人壽副總經理蘇錦隆說，保險並非買了就好，隨著不同人生階段調整，才能發揮風險轉移功能；保單轉換較適合中高年齡層，此時家庭結構改變，責任減輕，保障結構也要調整，所以先做保單健診。

蘇錦隆說，中高年齡保戶檢視保單時，建議應以退休規劃為目標，從中找出需求點，例如先確定還有幾年退休，退休後存款與資產配置是否足夠生活所需；若發現不足，原本為家庭保障所投保的終身壽險，因為功能性減低，就考慮將既有的壽險保障透過保單活化，轉換為年金險或其他醫療險種。

蘇錦隆說，檢視完保單找出需求點後，若需要補強退休規劃，可聯繫自己的壽險公司，看有無提供保單轉換，壽險公司會進行適合度評估與試算。

以中壽為例，符合申請保單活化專案資格保戶，轉換前須先透過填寫功能性契約轉換適合度評估確認書，以及轉換後保障試算，確定是否符合轉換條件。

富邦人壽總經理陳俊伴指出，保單活化就像「舊金換新金」，利率高的舊保單如同早年買的金飾，雖保值，但可能不符合「當下」需求；且過去市場沒有長期照護觀念，沒有長看險、類長看險。

保戶若邁入中高齡才買長看險，保費較貴，若能以原保單轉換，除可回溯原保單投保年齡，且選擇轉換的專屬商品預定利率會比現行同類保單更高，保單轉換會比直接買新保單的保費更優惠。