退休基金 四支柱撐腰

退休基金 四支柱撐腰

2015-06-10 經濟日報 記者王奐敏／台北報導

摩根資產管理昨（9）日舉辦摩根退休論壇，除了請到金管會政務副主委王儷玲致詞，摩根資產管理亞洲基金總監范奕勤（Michael Falcon）則是首度在台灣媒體前亮相，主講退休基金架構與趨勢，並提出打造強有力平台的四大支柱。

退休金規劃相關議題一直是投資人關注焦點，根據Cerulli、ICI、JPMorgan資料顯示，美國的退休自提（確定提撥制）資產大躍升，過去十年成長幅度達74%，預估未來十年將成長64%。
王儷玲致詞時表示，退休基金是全球趨勢，台灣的退休金市場還未開始，有很大的成長與發展空間。

而勞退新制的自選平台，目前架構已經很清楚，與勞動部的討論已近尾聲，就差臨門一腳，待程序、稅制問題協商好之後，就會送交行政院。

范奕勤指出，在全球高齡化趨勢下，撫養比將大幅提高，在很多國家，國家的強制退休金並不足以滿足所得替代率。

而退休基金投資與傳統投資組合管理的方法全然不同，除了必須兼顧市場的波動，保障投資人的實質購買力，也必須用動態提領策略，讓退休金資金增加，避免入不敷出。

范奕勤提出四大支柱可為消費者打造強有力的退休平台，首先是要有懂得退休理財的專業顧問，與客戶的良好互動溝通，了解客戶的目標、渴望與風險所在。

其次是透過工具，檢視客戶的退休金進度，若是不足該如何修正。

第三是根據與客戶的溝通後，以及其經驗，提供適合客戶的產品。

最後則是透過行銷活動，說服客戶採用。

范奕勤強調，重要的是退休理財服務，要以更人性的角度切入，與客戶交流，充分了解客戶的需求，檢視其目標、進度，並提出因應對策。

而只要資產類別夠分散，大約12至30支不同基金，即可建構一套滿足退休需求的投資組合。