定期不定額 3策略拉高勝算

• 2014-03-18 01:38
• 工商時報
• 記者魏喬怡／台北報導

定期(不)定額投資方式演進

　市面定期（不）定額商品眾多，法人分析，傳統「定期定額」扣款並無特定參考指標，常錯過最佳投資時機，目前有業者推出「均線法則」式的定期不定額，搭配三策略，抓投資時機更精準。

　國泰世華銀行指出，傳統的「定期定額」無論在股市高檔或低檔都僅能維持同樣的投資策略及扣款金額，多頭時無法加碼跟上股市上漲行情，空頭時也無法加碼快速累積基金單位數，雖能降低投資風險，但相對缺少彈性。

　至於傳統的「定期不定額」扣款也僅提供跌時加碼、漲時減碼的投資策略，危機入市固然可以撿便宜，然而股市若處於多頭行情時，此時採「漲時減碼」反而會錯失財富增長的機會。

　國泰世華銀行指出，近期推出的新型「自由FUND定期不定額」服務，以靈活的三大投資策略，包括順勢加碼、逆勢加碼和自由設定，搭配「均線法則」作為判斷加減碼的依據，可滿足投資人面對不同行情時的策略需求。

　國泰世華銀行表示，「均線法則」是以基金淨值的週均線及年均線走勢做為加減碼的指標，避免因人為主觀判斷而錯失投資機會，並提供三大策略供投資人靈活運用。

　投資人可選擇下跌時加碼投資、或追漲強勢股市，或在盤整醞釀向上動能時多增加累積單位數，除了保留定期定額分散風險的優點，也能彌補傳統定期不定額僅能「逆勢加碼」的缺憾。

　此外，投資人可依自身投資屬性及可承受風險程度，選擇±5％、±10％、±15％三種加減碼門檻，門檻愈小，代表加、減碼愈積極。

　國泰世華銀表示，「自由FUND定期不定額」同時適用國泰世華「30而利」基金優惠專案，透過網銀或臨櫃申購，定期（不）定額投資最高可享全系列基金手續費39折；透過網銀或手機銀行My Mobibank單筆投資也享精選境外16家、境內10家系列基金手續費五折。