投資外幣金融商品 應回歸實際需求

• 2014-08-26 01:33
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導

　外幣計價基金、外幣保單成為熱門商品，由於外幣保單預定利率大多都比新台幣保單高，或者是外幣計價基金的配息率較高，其實，投資人都還是要回歸到實際外幣需求，不要單看外幣計價就買進。

　例如，手中已經擁有外幣資產配置（外幣基金、外幣存款、外幣保單），或預備到國外置產、移民、養老，或是規畫子女出國留學深造，都是較適合購買外幣計價商品的族群。

　業者表示，隨著台灣國際化及全球化腳步的加速，許多民眾在個人資產配置上也更趨國際化，以降低市場波動性所衍生的影響。為了滿足民眾多元化的保險需求，因此外幣計價商品持續熱賣。

　不過，由於匯率波動仍是劇烈，因此不能單看計價幣別，來決定是否投資，還是要回歸到投資的本質，也就是要了解投資標的，例如是投資於低波動的貨幣市場，還是投資於中波動的債券市場，甚至是投資於高波動的股票市場，或者是買進了外幣保單，當中的保障是什麼，這些都是要事先做功課的項目。

　因為，買了外幣計價的商品，雖然可能提高收益率，但若要換算成新台幣，還是要提防匯率風險，這都是投資上需注意的項目。

　不過，當新台幣強勢時，民眾可趁此機會兌換更多外幣，買進外幣計價商品，有機會創造比新台幣較高的收益。

　壽險業者分析，退休規劃是民眾的終身大事，外幣保單更是退休規畫的好夥伴，由於民眾的平均壽命增長，外幣保單的預定利率較新台幣保單還是要高，且民眾若添購10年期以上的外幣保單，可以隨時買進。

　雖然外幣保單會面臨匯率波動的風險，但只要評估自身對資金需求的程度，採用分期繳費方式，購買外幣保單再搭上原先擁有的外幣資產配置，將可適度降低匯率波動影響。