美元利變壽險 保險公司主打星

• 2015-01-29 01:26
• 工商時報
• 記者彭禎伶／台北報導

由於美元中長期依舊位居強勢貨幣，美元保單還是很受消費者的青睞。 圖／工商時報資料照片

　國內資金依舊競逐高利率商品，因此有宣告利率的保單往往較好銷售，美元保單因為利率高，宣告利率也較高，同時市場看好美元中長期依舊是強勢貨幣的地位，所以今年元月的壽險市場，美元利變壽險依舊是多家壽險公司的主力商品。

　元月如全球人壽的美元安心360利變壽險宣告利率3.9％；新光人壽美富一生的美元利變終身壽險宣告3.8％；南山人壽的金利久久美元利變壽險宣告利率也有3.6％；中國人壽的美圓一生及美圓一世宣告利率則有3.55％，富邦人壽也約在3.6％左右。

　若以目前美元保單預定利率一般有2.75％來看，回饋金利差有0.8～1.15個百分點，若帳戶價值有約新台幣100萬元，每年回饋金也有8,000～11,500元不等。

　只是目前金管會要求利變壽險前10個保單年度，不能用月配或年配配回現金給保戶，只能保戶加買保額或抵繳保費，壽業者表示，大部分會是增購保額，保單價值仍是會提高，只是前10年有沒有現金配回的差別，目前業者也在爭取縮短現金回饋的限制年期，從現在10年減為6年，讓保戶更「有感」。

　另外，新壽也建議消費者，年終獎金可以預留10～30％，用來規畫保障、資產配置、投資等，可用定期定額投保投資型保單，再搭配健康險、癌險附約，投資同時也強化保障。

　新壽也推薦其類全委投資型保單，強調投資部分由保險公司全權委託專業機構進行投資管理，適合傾向中長期投資的民眾選擇。

　例如新光投信福運年年投資管理帳戶（美元計價），成立以來的年化波動度約5.6％，波動度低，自2011年4月成立至去年12月底累積報酬率約15.36％，或施羅德2020全權委託管理帳戶（美元計價），年化波動度稍高約8.5％，但自2010年5月成立至去年12月底累積報酬率約34.28％。