樂退方程式／靠外幣保單讓退休金增值 備妥現金防匯率震盪

樂退方程式／靠外幣保單讓退休金增值 備妥現金防匯率震盪

2015-03-02 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

看中保單預定利率較高、外幣配置等原因，國人喜愛用外幣保單存退休金，但保險業者提醒，想要靠外幣保單讓退休金增值前，先備妥手中現金部位。

以美元保單為例，已成為台灣准退休族最愛，退休族多半選擇還本型增額壽險美元保單，年保費動輒1萬美元起跳、換算新台幣約30萬元，如果遇到新台幣震盪，美元強漲時，隔一年的年繳保費換算成新台幣將會高出不少，財務負擔增加不小。

假設年約40歲，選擇購買6年變動型美元終身壽險，保額6萬美元，年繳保費約1.1萬美元，去年首期年繳保費約33萬元，但到了目前美元兌新台幣匯率來到31.5元左右，新台幣年繳保費增加至34.65萬元，兩年保費相較、增加1萬新台幣左右。

元大人壽商品開發部協理鄭中文指出，今年就有許多美元保單客戶，面臨保單保費比前一年度還要高的窘境，如果沒有提前備好外幣帳戶、隨時分批低點布局買進外幣，有時還可能要籌錢補齊因匯差而出現的保費缺口。

鄭中文指出，目前市場上外幣保單多半是以分期繳為主，但民眾可以詢問是否有提供躉繳，另外，也要考量自己財務規劃，若無法確定現有工作穩定性，建議購買外幣保單的天期也不要太長，可選短天期、躉繳保單，避免將資金卡太緊。

最後，也可選擇銀行提供的外幣帳戶代扣繳保單服務。例如玉山銀推出外幣帳戶代扣繳外幣保險費用，搭配包括南山、國泰、英國保誠、台壽、富邦、中國人壽等外幣保險商品，民眾可以利用其行動銀行的外幣到價通知，隨時在合理的外幣價位時、分批買進布局。