樂退方程式／投保殘廢險注意等級苛不苛

樂退方程式／投保殘廢險注意等級苛不苛

2015-03-23 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

根據滙豐銀最新退休調查，亞洲在職人士認為，自己與伴侶健康是影響自身退休儲蓄計畫最大變數，壽險業指出，長期臥病在床造成家庭經濟重大負擔，殘廢照護險可以適度彌補長期無法工作的收入損失。

壽險業者指出，殘廢險一般理賠標準是按照各家保險公司通用的殘廢等級表而定，目前分為1到11級。主要有兩種給付方式，包括一次性給付、也就是按照殘廢等級依照比例支付給被保險人，另外則是按年給付，如果被保險人達到嚴重的殘廢等級，可以領取一筆殘廢輔助金當作後續的長期看護費用。

以元大人壽等壽險業的殘廢照護終身保險為例，如果是1到6級殘廢，另外按照保險金額的一成給付殘廢復健保險金。此外，每年給付殘廢生活保險金，按照殘廢等級計算，保證給付15年。

若實際計算，35歲男性投保繳費20年期的殘廢終身保險，保額100萬元，年繳保費約2.1萬，如果在隔年發生意外造成失明（第一級殘廢），計算每年估計可以領24萬生活輔助金，保證可以領取15年，另外還可領取100萬殘廢保險金以及復健保險金10萬元。

壽險業提醒，投保時注意保單給付的殘廢等級規定，部分保單規定會過於嚴苛。另外，若保單中涵蓋「豁免續期保障」，就代表保戶只要達到「豁免續期保障」門檻，就可免繳未到期的保險費、並繼續享有相關保障，可適度分散經濟負擔。