施羅德：3S邁向享老族

• 2015-06-30 01:42
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導

　施羅德投信昨公布年度退休理財大調查，建議以3個S為原則調整作法，有機會使更多勞工在退休時成為「享老族」。施羅德投信總裁巫慧燕指出，第一個S是Simplicity（簡單），第二個S是Solution（解決方案），第三個S則是Schooling（教育）。

　Simplicity（簡單）方面，要消除一般勞工認為退休理財是困難的感受，首要設置一個簡單且統一的退休金投資與管理平臺，可提高效率。第二是提供簡單易懂的產品選項，如預設基金。有許多國家在退休金投資計畫中設有「預設基金」，讓不知道該如何決定的勞工可以此作為投資選項。

　Solution解決方案，則是透過專業及友善機制，增加民眾自提意願及選對產品。在產品面部分，巫慧燕建議，未來若開放員工自選，可以用「生命週期基金」作為預設基金。

　「生命週期基金」通常是多元資產投資標的，且其投資特性隨著民眾的年齡與需求調整。在民眾愈年輕時的愈注重其「成長性」，以累積資產為主要目的。

　當接近退休年齡以及退休後，則逐漸增加「收益性」投資的比重，以補充退休後的收入。最後Schooling教育指推動全民理財商數，即退休理財教育。

　2015年的退休理財調查，調查對象共805人，包含已退休者（223人）與工作者（582人）。巫慧燕說，今年的調查看到幾項相當正面的訊息，像是86.4％的工作者表示「有需要」為了退休生活規畫理財，顯示民眾已有高度的自覺性及對退休金準備的急迫性。

　另外，當工作者被問到未自行提撥至勞退帳戶的原因，主要有錢不夠多（39.5％）、不喜歡資產被別人控制（10.6％）等，當中可喜的是對政府的信心則大為提升，2014年有52％因為對政府沒有信心，而沒有自提，但今年此因素大幅減少至10.1％。

　此外，調查中也有令人憂心之處，如已退休者的退休年齡與工作者的預期退休年齡都不到60歲，以臺灣的平均餘命80.02歲及老年勞動參與率8.79％來看，「未老先退」為普遍現象。
　再者，女性平均57歲退休，但平均餘命是83.36歲，也就是退休生活有26.36年。

　受訪的女性有42.5％是提早退休，而早退的主要原因多是被動因素，如失業（24.3％）和健康因素（21.6％），且只有不到一半（49.4％）的女性退休者認為自己準備了足夠的退休金。