檢視投資型保單 保障、投資績效分開看

• 2015-06-30 01:42
• 工商時報
• 記者張中昌／台北報導

　連同類全委保單在內的投資型保單，受到大環境影響，近年熱銷程度直逼傳統型保單，但壽險業者提醒，投資型保單兼具「保障」與「投資」的功能，保戶購買後進行檢視，就應該分兩大區塊，除了建立停利停損的概念，也要運用傳統型保單的檢視原則，動態調整保單內容。

　據瞭解，民眾若是以投資型保單規畫「人身保障」，也應該遵循傳統保單的檢視原則，包括像是家庭責任增加時，可能產生的保障缺口有多少，至少將保額提高到收入的5～10倍，並評估家庭的收支情形，把年繳保費控制在年收入的10％左右。

　如果以此檢視標準發現，保障已有不足夠時，可運用投資型保單「彈性調整保障額度」的特色。

　至於投資型保單中的「投資績效」，保戶最好建立「停損停利」概念，先試問當投資標的虧損多少時，該採取補救行動；報酬率成長到多少時，應該立即贖回。

　壽險業者認為，事前作好停損停利的防護措施，就能夠避免投資報酬率浮動範圍過大時，對帳戶價值造成的衝擊，進而影響保單的保險金額。

　舉例來說，像投資報酬率低過-15％，且持續虧損時，就應該瞭解標的連結的產業或商品，未來是否有發展性，思考是否轉換標的，或是逢低加碼投資。

　反觀，若報酬率高過預期值+15％，則可採取部分贖回，並視情況將獲利投入其他投資工具中，提升財源運用效能。

　壽險業者強調，即使對於投資市場不熟悉，或沒有多餘時間研究投資標的，現在市場上也有不少「類全委保單」，保戶可透過投信公司的專家代操，並定期提領撥回金，另外儲存作為退休後的生活娛樂費用。