類全委保單 成中高齡族新寵

• 2015-06-30 01:42
• 工商時報
• 記者張中昌／台北報導

圖／工商時報資料照片

　類全委保單今年依舊維持高買氣，壽險業者觀察，此類商品近期的投保人，年齡層已有逐漸提高的趨勢，也就是中高齡族群接受度也增加，進一步探究原因，就是因為相較於基金、股票，類全委保單可提供穩定報酬。

　據統計，今年1～4月，投資型年金保險收入達新台幣638億元，較去年同期的276億元，大增超過130％，其中最大挹注就是類全委保單的貢獻。

　中國信託人壽表示，投資型保單兼具保險保障、退休規畫及資產累積三大功能，尤其是類全委保單近二年已成為退休規畫的最佳選擇，保守的民眾不妨運用全權委託帳戶的投資型保單來規畫退休金，委由專業經理人代理操作，管控風險。

　據瞭解，現階段市面上的類全委保單，都有固定比率資產撥回給客戶，不少商品年撥回化更高達6％，給予保戶穩定收入來源。

　中國信託人壽指出，目前旗下推出的類全委保單，已為市場上最多，還有各類幣別可選擇，特別是近期再與元大寶來證券合作後，將同時在銀行、證券二大通路都布局。

　另外，合庫人壽今年推出的類全委保單，則是特別做出變化，一改業界常見的每月將錢撥回給保戶，首創雙周提減，等於可以滿足客戶雙周固定開銷，運用更為彈性。

　合庫人壽表示，雖然是交由專業機構代操，客戶還是必須依照自己的投資屬性評估是否合適，「福利雙收類全委保單」四個投資帳戶，皆以穩健為投資目標，適合投資人做中長期的投資布局，費用門檻較低，僅需新台幣10萬元。

　壽險業者也強調，類全委保單的平台相對基金平台，功能更為彈性，在類全委保單平台上轉換基金標的，約2～3個工作天，就轉換完成，但透過信託平台去轉換基金，可能要費時4～5個工作天，失去投資先機。