樂退方程式／退休金買對了？美元狂升 外幣年金越繳越多…

樂退方程式／退休金買對了？美元狂升 外幣年金越繳越多…

2015-06-29 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

退休議題發燒，年金險儼然成為穩定退休後財源的重要工具，不少有外幣需求的退休族，選擇投保外幣計價年金險保單，包括人民幣、歐元、澳幣、美元、南非幣都入列。不過外幣保單有匯率風險，若退休族無外幣需求，投保外幣險只會增加額外風險。

目前國內包括第一金人壽推出超過5種外幣的年金保險，中國信託人壽的鑫富發外幣變額年金保險也有美元、澳幣與歐元可以擇一選擇，中國人壽也有推出外幣計價的年金險保單。

但若實際購買，多數保險公司都會規定，名列在投資期間內的投資標的是以個別投資標的的計價幣別，要保人或受益人必須自行承擔任何辦理投資標的轉換、贖回、投資標的收益分配以及保險金給付等所產生的匯率風險。

保險業者提醒，外幣波動高，加上全球景氣復甦力道不足，不少國家央行採行降息，通常會影響到該國貨幣匯率波動，例如近期美元表現佳，大幅升值，美元折計台幣愈來愈多，民眾會面臨年繳保費越來越多的窘境，得要注意。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆就表示，近期美元表現佳，大幅升值，不少民眾會考慮是否投保以美元計價的年金商品，但建議未來如果沒有移民規劃或是子女未來有出國留學打算需求民眾，最好三思。

他表示，匯率跟該國經濟發展及全球金融走勢有密切關連，且有其週期性，而退休規劃首重長期穩健，建議民眾不要因一時的匯率高低而冒然投入，還是應該回歸自身的需求及未來規劃來做選擇，如新台幣計價的年金商品無匯率風險，適合追求穩健的民眾；若是退休後有移民規劃，或是子女未來有出國留學打算的民眾，就可選擇外幣計價的年金商品。


元大人壽則建議，如果有購買外幣保單考量，建議先準備保險未來需要用到的保險金適當金額，且建議提前一年度備齊，才不會因為匯率波動而出現無法籌措完整當年保費的窘境。