樂退方程式／理財要趁早 一起抗通膨

樂退方程式／理財要趁早 一起抗通膨

2015-07-13 聯合報 記者孫中英／台北報導

根據勞動部數據，台灣男性平均實際退休年齡為62.3歲，女性為59.7歲，但許多歐美及亞洲國家勞工，都比台灣人晚退休，韓國男性勞工平均達71.1歲才退休。

台灣勞工多數「早退」，但國人平均壽命將近80歲，「早退又長壽」，代表離開職場後，還有20到30年的退休生活；如何能讓退休生活更樂活，壽險業建議兩撇步，提早開始準備，並想辦法打敗通貨膨脹。

台灣人壽表示，不論選擇哪一種理財工具，提早開始絕對是關鍵，才能穩健累積資產，為人生下半場圓夢。

台壽建議，若要考量通貨膨脹因素，可考慮利率變動終身還本險，近期投資市場波動大，投資型保單有投資虧損風險，但利變壽險保單，除有壽險保障外，還可藉「增值回饋分享金」抗通膨，讓保戶累積的資產不至縮水。

台壽解釋，所謂增值回饋分享金，是指利變保單「宣告利率」與「保單預定利率」的差額，再乘上保單價值準備金，若宣告利率走揚，這兩種利率差距拉大，保戶可獲得的回饋就會更多。

但根據金管會保險局規定，投保利變型保單的第1到第5保單年度，保戶只能拿這筆分享金抵繳應繳保險費或購買增額繳清保額，自第6保單年度後，保戶才能選擇「現金給付或儲存生息」。