樂退方程式／投資拚退休 高配息竄出

樂退方程式／投資拚退休 高配息竄出

2015-07-13  聯合報 記者孫中英／台北報導

台灣人準備退休，傳統最倚賴的工具就是存錢，但是當存款利息長年低落時，為有效準備退休資金，民眾開始勇於嘗試其他「高配息」投資工具。

配息似乎是亞洲人最愛。法國巴黎人壽投資型商品主管廖正宏說，除台灣人之外，包括大陸、香港和日本人，對能配息的金融工具接受度都很高。

金融海嘯後，壽險業推出連結高收益債券投資型保單，因為強調高配息，大受市場歡迎，去年起壽險業主推類全委保單，也因為有配息特色，銷售所向披靡。

廖正宏指出，今年來投資型保單新契約保費收入中，有近7成保費，幾乎是類全委保單貢獻，這些保單，不管是以美元、人民幣、澳幣或台幣計價，都設計有「資產撥回（即配息）」機制。

若以美元保單來看，市場表現好時，年化撥回率可達6%以上，台幣保單的年化撥回率則有4到5%。不管哪種幣別，類全委保單的「配息」報酬，都遠高於存款，但投資人也要注意，若類全委保單連結的標的淨值低於10元，代表已在「挖本金」配息。

安聯人壽統計，類全委保單自2007年問世，全市場各幣別加總，至今已發行159檔，這159檔類全委保單到今年5月30日的平均淨值為10.47元，代表投資人歷年配息都已先落袋為安。