樂退方程式／第3代殘扶金保險 一張可活化的保單

樂退方程式／第3代殘扶金保險 一張可活化的保單

2014-10-27 聯合報 記者／孫中英

比起長期看護險銷售快20年，殘扶金保險問世時間較短，但也經過3代演變，選擇性越來越多。

第1代殘扶金保險，幾乎都是「附約」。即想要獲得殘扶金保障的前提，必須先買1張主約，這對民眾比較不方便。

第2代殘扶金保險，就變成「主約」當道。跟長看險一樣，只要「買1張保險」，就可獲得保障。今年才問世的第3代殘扶金保險，則提供「選擇權」，讓保戶有機會「活化」自己的保單。

殘扶金保險最大特色，就是標榜保戶在保險期間，若因為意外或疾病，發生1到6級殘廢，即可按等級、依比率領取「殘廢生活扶助保險金」。多家壽險公司的保單，都是設計成保戶最少可請領120個月、即可領10年。

目前這筆殘廢生活扶助保險金，幾乎按月給付，但也有殘扶金保單，已開始提供「選擇權」，讓保戶可選擇一次領回。

幸福人壽指出，每月領取殘扶保險金，可因應請看護的支出。但基本上，年紀大又因為疾病發生肢體殘缺等情況，「多半都活不到10年」；雖然沒領滿120個月就過世，壽險公司會一次貼現或返還保費給保戶的家屬，但也有人問，「這筆保證給付金額，為何不能全用在自己身上？」。

業者說，保戶體殘時，也許更需要一大筆資金；保單若能提供請領方式選擇權，選擇一次領或月領，也是保單活化的運用。