樂退方程式／準備退休金 掌握3原則

樂退方程式／準備退休金 掌握3原則

2014-12-15 聯合報 記者孫中英／台北報導

宏利投信總經理張維義指出，退休金準備會失敗，可能因為民眾「個人惰性、台灣勞退制度針對自提部分欠缺強制要求、還有因為無法消化大量投資資訊，而做出投資不利決定」有關。他認為，在高齡化趨勢下，民眾須有意識為準備退休金，承擔更多責任。

根據「今周刊」日前公布的國人退休理財大調查結果顯示，有65%受訪民眾對完成退休金計畫缺乏信心，而且距離退休時間愈久，對成功累積退休金，愈沒信心。

不過，張維義指出，台灣民眾安排退休規劃常見的問題中，個人惰性及強化勞退制度自提部分可靠個人做出改變，即大家須為自己的退休金承擔更多責任；但針對投資不利決定，則可透過資產管理業者協助；透過資產配置，尋求低波動、具穩定收益的商品，做為個人退休規劃工具的核心。

張維義建議，準備退休金應該把握儘早開始、準備充分及分散風險等3大原則，並對投資工具的投資收益預期，要有正確認知；若認為退休金累積工具，每年都會有最高收益，這種預期是錯誤心態；退休工具每年若能有符合自己的風險承受能力，能戰勝通貨膨脹，又能夠維持長期穩定，才是對退休理財工具合理的期待。