樂退方程式／保險、基金同樣重要

樂退方程式／保險、基金同樣重要

2014-12-08 聯合報 記者周小仙／台北報導

根據內政部公布的第十次國民生命表指出，國人平均退休年齡為60.6歲，平均壽命79.12歲，顯示在退休後，有近20年的時間需要依靠工作所剩所得、勞工退休金，和投資理財所得來支付生活開銷。

基金業者調查發現，多數沒有採用基金做退休理財的民眾，主要以保險、房地產投資，做為退休後的理財管道，但事實上，退休生活的準備工作永遠不嫌多，且基金理財的兌現便利性高，很適合納入退休理財的一環。

中華民國退休基金協會指出，投資工具沒有好壞，只有適不適合，每一項金融工具都有其優缺點，一般民眾在做退休規劃的時候，可以依照不同商品的風險性、節稅性、累積財富能力、費用成本等方面進行比較，再做出選擇。

例如國人喜愛透過保險理財，但多數人卻忽略，保險主要是以「保險保障」為主，「投資與累積財富」為輔，若希望兩者兼具，需要投入的資金相對不低。

富蘭克林證券投顧表示，在進行退休規劃時，保險和基金理財同等重要，只是兩者對生活保障的程度和層次有差異，如果民眾喜愛保險結合投資，市面上也有囊括保險和基金的投資型保單可供選擇。

針對基金理財，富蘭克林證券投顧指出，投資過程確實須承擔下跌風險，但透過定期定額、長期投資，做好完整的股債配置，便能有效降低整體投資風險，有助於累積退休資金或做退休後的資產配置。

至於台灣人喜愛投資股票，對於距離退休年紀還很遠的投資人而言，的確是不錯的管道，但若屆臨退休，風險偏高的股市就不該是退休理財的首選。