樂退方程式／存退休金 每月該花多少錢投資

樂退方程式／存退休金 每月該花多少錢投資

2014-12-08 聯合報 記者周小仙／台北報導

32歲的詹先生，在30歲結婚後開始做人生的投資理財，2012年他帶著本金50萬進場，並篤信「逢低買進」原則，手上多數都是拉美與資源基金，眼見拉美與資源基金這兩年「越攤越平」，詹先生贖回了部分虧損超過50％或績效不彰的基金，贖回的資金不再投資。

詹先生從原本的積極投資，到現在每月只打算提撥3,000元，定期定額另一檔全球股票基金，目前夫妻兩人加起來的收入約9萬，想用基金理財達成還清房貸（1,200萬元）跟存退休金（兩人共1,000萬元）的目標，可能達成嗎？

摩根投信資深協理姜愛苓認為，面對虧損的基金，除非所投資區域未來前景堪慮，否則仍建議長期投資，不然，也可以選擇轉換至成長潛力較佳的區域型基金，如亞洲、美國等，而且，若是同一家基金公司內互轉，通常不用收取轉換手續費，節省投資費用，亦有機會轉虧為盈。

針對詹先生的1200萬元的房貸及1000萬元的退休金，姜愛苓表示，若是每月投資3,000元，以年化報酬率10％估算，大約需要42年才會達成2,200萬元的目標，也就是在詹先生74歲時才會達陣，但是，若將每月投資金額提高至1萬元，一樣以年化報酬率10％估算，則投資年限將縮短至30年，剛好是詹先生62歲符合退休的年紀。

其實，詹先生的家庭月收入並不少，姜愛苓建議，9萬元可作為三分法：1／3為日常生活花費；1／3為房貸、所得稅、保險等年度必要性支出；剩餘的1／3建議拿來投資，因此，詹先生每月可運用在投資上的資金約有3萬元，建議詹先生將每月提撥至定期定額的金額，從3,000元增加至1萬元以上，有機會縮短目標達成期限。

富蘭克林證券投顧則建議，若詹先生因投資金額有限，只能選擇一檔基金，全球股票型基金可列為優先的選項，將來若有餘裕，可再納入一檔衛星基金，建議以區域景氣成長動能較強的亞洲成長型股票基金做為衝刺，但未來越靠近退休年紀時，投資組合需要調整至保守穩健的操作，屆時可再適度部分轉換至債券型基金，降低波動風險。