金融商品投資門檻 75歲是上限

• 2015-02-13 01:40
• 工商時報
• 記者陳碧芬／台北報導

　外銀主管指出，退休理財就像買保單，賺的就是時間差，愈早開始規畫，就愈有機會達到複利滾存的好處，然而，銀行財管部門對於高齡客戶，受到金管會法規限制，75歲是金融商品投資的最後門檻，超過這個年齡，就算是極高學歷，想要布局退休生活的投資理財，銀行財管只為熟客安排，其餘一律只能作存款商品。

　在滙豐「未來的退休生活：平衡之道」報告中，台灣民眾對於退休之後最擔心的事，國人除了擔心退休後健康不佳、財務困難，錢不夠負擔所需醫療，失憶也擠進來，排在第四位，而財務困難部分，台灣民眾最擔心退休後錢花光光，其次是存的錢不足以維持舒適的退休生活。

　滙豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁莊懷德表示，受訪的台灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新台幣55,000元才能過舒適的退休生活；七成的受訪者仍然最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫以及保險。

　他就財富管理角度指出，新台幣資產是需要活化，依個人需求布局強勢或高利貨幣相關資產，才能維持購買力，而且要盡量了解自身的退休需求，避免只看眼前獲利。

　若是年紀已超過50歲才開始準備退休，他指出，應該以低風險投資產品，固定收益產品為主，特別是年金險，有助於增加退休後的現金收入，避免長壽風險。