投資三階段 重心大不同

投資三階段 重心大不同

2015-02-26 經濟日報 記者劉于甄／台北報導

根據滙豐最新的退休生活調查結果，受訪的台灣退休民眾表示，家庭月收入至少要有新台幣5萬5,000元才能過舒適的退休生活。七成的受訪者仍然最依賴現金存款作為退休後的財源，其次是個人的退休金計畫以及保險。

同時，退休民眾以過來人的經驗勸告目前的在職人士，最晚要在40歲就要開始準備退休基金。

調查結果顯示，對82%尚未退休的台灣受訪民眾而言，置產或付房貸是影響他們退休準備能力最大的因素，占比高達31%。其他非預期的事件 (28%)包含意外生病導致無法工作、減薪、經濟衰退、失業(26%)，以及支付子女教育費用(22%)等等，都對準備退休儲蓄的能力造成很大的影響。

針對不同年齡層如何利用不同工具準備退休，滙豐銀行給出不同建議。對30歲年輕族群來說，這段時間是準備退休成本最低、效益最高的黃金期，可多布局一些風險性資產，如股票或股票型基金，基金投資方式可併行定期定額與單筆投資，並趁年輕時做好保險規劃，最好能夠涵蓋意外險、醫療險及癌症險。

40歲的壯年族群，建議可以逐步降低風險性資產比例，增加固定收益產品比重。基金投資以單筆投資為主、定期定額為輔。45歲以後，可以開始考慮年金險。