年終獎金 理債為先

• 2015-02-06 01:47
• 工商時報
• 記者張中昌／台北報導

　年關將近，廣大上班族最關心的話題莫過於年終獎金，去年受惠景氣回溫，不少企業大手筆發放年終獎金犒賞員工，銀行業者建議，即將到手的小財富，應把握「優先理債」的原則，然後剩餘部分再按照「先預備、再理財、後支出」，讓有限的年終獎金創造最大效益。

　一般而言，上班族領到年終獎金，都會先犒賞自己一番，但銀行業者表示，最好先減輕高利率負債，像是信用卡循環利息、信用貸款等，才能有效降低日後的利息負擔。

　另外，最好也「先預備」保留部分年終獎金，做為支付年度重大費用，例如綜所稅、年繳保費、子女教育金等，並依繳納時間，預先將這筆錢配置在不同天期的「整存整付」定期儲蓄，指定存款到期日為費用繳納的日期，一方面賺取利息，另一方面可以避免這筆錢因提領方便，而被任意花費。

　至於扣除年度重大費用及減輕債務後，還有剩餘的年終獎金可依投資風險屬性，選擇合適的理財工具，讓年終獎金發揮「錢滾錢」效果。

　如果扣掉償債及大筆金額的支出後，剩餘的金額較高，可考慮做單筆基金投資；若餘款有限，定期（不）定額基金投資也是不錯的理財方式。

　銀行業者提醒，現在外在環境變化快速，上班族一定要懂得適當拉高生活緊急預備金水位，甚至考慮可能面臨失業或無薪假時的狀況，保留6個月以上基本生活開銷支出，以無後顧之憂。