三大熱門保單 讓你當微利時代贏家
2015-02-21 經濟日報 記者／蔡靜紋
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歡喜迎接木羊年，善用保險商品讓你有機會賺飽飽。綜合國泰、富邦、中國、元大等四家壽險公司意見，想在今年賺到保險財，首推美元保單、利變型壽險、類全委保單等三大商品。
2015年全球經濟緩步成長，溫和通膨與資金寬鬆，市場眾多資金尋求少數良好的投資標的，資本市場進入微利高風險時期。
推薦一：利變型保單
利變型保單獲得國泰、富邦、中國、元大等四家壽險公司一致推薦。富邦人壽表示，因應市場利率變化，滿足資產穩健配置，享增值回饋金的利率變動型終身壽險、養老險，是兼顧保障與儲蓄的首選保單之一，除提供壽險保障外，還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金。一旦未來進入升息環境，利變型保單依舊可反應升息情況。
中國人壽建議，小資族可選長年期的美元利率變動型終身壽險，中階及高階主管不妨考慮短年期的利率變動型終身壽險，資金充裕的中階及高階主管，則可善用短年期的利率變動還本型終身保險。
推薦二：美元保單
美元保單獲得國泰、元大等壽險公司推薦。國壽表示，精打細算的民眾可考慮美元保單，因為相同保費支出下所獲得的壽險保障，不僅較新台幣商品高，還可享有美國量化寬鬆政策退場後，美國經濟走強後可能所帶來的匯差利益，善用美元計價保障型商品，是木羊年填補「家庭保障金字塔」基底壽險保障缺口首選。
推薦三：類全委投資型保單
國泰、富邦人壽均推薦類全委保單，富邦人壽表示，相較於一般投資型保單由保戶自行決定投資標的，類全委投資型保單由專業投資團隊操作，可省去一般投資人自行研判景氣循環與資產布局的困擾，多元的資產配置投資選擇，同時投資股債各資產類別，可以分散風險。
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四大法則 選擇速配商品
購買人身保險商品，已成國人安排資產配置時，不可或缺的一環，中國人壽副總蘇錦隆提醒，選擇保險商品時，除依自身條件跟需求選擇外，還要注意四大要點，才能在新一年裡「羊羊得意、喜氣羊羊」。
首先要注意的是，如果投保外幣保單時，若非未來有留學、移民等直接使用外幣用途，最好善用分年、分期繳納的方式，因為這樣才可以降低購買外幣保單的匯兌風險。不會讓匯率變化影響到保單的價值。
其次，注意投保的保險公司，是否能長期穩健經營及歷年投資報酬表現等，畢竟保單一買下去，就是幾十年的事，利率在長期間會產生極大變化。
第三，必需要配合自身投保的目的，來選擇適合的投保年期。不同期別商品，所需要規劃的內容往往會有很大差異，可跟理專保險業務員多請教、比較。最後一項，就是回到需求面，要根據自己的投資屬性，選擇適合的投保商品類型。
上班族買保單教戰
●小資族可選擇長年期的美元利率變動型終身壽險
●中階及高階主管優選短年期的利率變動型終身壽險
●多金的中階及高階主管，善用短年期的利率變動還本型終身保險
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