配息基金 符退休規劃

配息基金 符退休規劃
                                                                                                                   2014/03/05
【經濟日報╱記者張瀞文／台北報導】

人口老化，退休金準備不足，退休規劃及長期投資觀念尤其重要。基金人士指出，運用基金評選與資產配置實務經驗，可以協助投資人建構更好的投資組合，政府也應該進行更多相關教育。

晨星投資管理部門亞洲區總監陶瑾昨（4）日出席晨星基金獎頒獎，以「全球退休基金發展趨勢」為題發表演講。她呼籲，政府不只是要扮演監管角色，而是要教育社會大眾正確的長期投資觀念，才能有效改善人民的退休問題。

陶瑾指出，人口老化是全球許多國家首要面臨的難題。歐盟估計，老年扶養比例到2050年將大幅提高，人口老化問題惡化，各國政府以減少社會福利規模或延後退休給付年齡來因應。

陶瑾說，全球面臨退休危機，許多國家減少「確定給付」制，並且延後開始給付的年齡，許多企業也凍結或放棄傳統的退休金計畫，轉成「確定提撥」制，也就是將100%的風險轉到個人身上。

此外，陶瑾表示，全球爆發金融海嘯，更影響投資人的儲蓄及投資成果，也改變他們的投資心態。在海嘯最慘時期，全球退休金規模大幅縮水5兆美元。

陶瑾表示，在退休金制度轉型的浪潮中，如果不開放自選平台，恐怕無法讓投資人依照個人情況建構合適的退休金投資組合。但如果採取自選平台，則會讓一般民眾直接承擔退休金的投資責任，其中風險也不能輕忽。因此，教育工作十分重要。

財經專欄作家蕭碧燕昨日出席同一場合時也指出，對於退休規劃來說，配息基金創造現金流，是相當有用的工具。在金融市場不穩定時，能每個月領到配息，讓投資人比較能度過市場動盪的漫漫長夜。投資人買入配息債券型基金的時點不同，基金淨值可能下跌，蕭碧燕說，這是投資配息債券基金時要學會接受的事。