順勢逆勢加碼 靈活設定

• 2014-04-01 01:18
• 工商時報
• 記者魏喬怡／台北報導

定期(不)定額投資方式演進

　投資理財的秘訣，除了選擇適合自己的產品與進出時點，「自由」選擇投資策略也是相當重要的關鍵。

　目前市面出現新型態的定期不定額扣款方式，以國泰世華銀的「自由FUND定期不定額」就採用順勢加碼、逆勢加碼、自由設定等三種投資策略，並搭配「均線法則」即基金淨值的周均線及年均線走勢，作為判斷加減碼的依據。

　國泰世華銀行指出，市面上定期（不）定額的商品眾多，但傳統「定期定額」扣款並無特定參考指標，無論在股市高檔或低檔都僅能維持同樣的投資策略及扣款金額，多頭時無法加碼跟上股市上漲行情，空頭時也無法加碼快速累積基金單位數，雖能降低投資風險，但相對缺少彈性。

　至於傳統的「定期不定額」扣款也僅提供跌時加碼、漲時減碼的投資策略，危機入市固然可以撿便宜，然而股市若處於多頭行情時，此時採「漲時減碼」反而會錯失財富增長的機會。

　有鑑於此，國泰世華「自由FUND定期不定額」突破傳統思維，以客觀的「均線法則」，即基金淨值的周均線及年均線走勢做為加減碼的指標，避免因人為主觀判斷而錯失投資機會，並提供三大策略供投資人靈活運用。

　投資人可選擇逆勢加碼、順勢加碼、或在盤整醞釀向上動能時多增加累積單位數，也就是自由設定，除了保留定期定額分散風險的優點，也能彌補傳統定期不定額僅能「逆勢加碼」的缺憾。

　此外，投資人還可依自身的投資屬性及可承受風險程度，選擇±5％、±10％、±15％三種加減碼門檻，門檻愈小，代表加、減碼愈積極。

　「自由FUND定期不定額」同時適用國泰世華「30而利」基金優惠專案，透過網路銀行或臨櫃申購，定期（不）定額投資最高可享全系列基金手續費39折；透過網路銀行或手機銀行My Mobibank單筆投資可享精選境外16家、境內10家系列基金手續費5折。