提撥15%累積退休金40年 預約理想退休生活

• 2014-08-04 01:24
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導

施羅德投信總裁巫慧燕談全球退休金制度趨勢。

　隨著國人的平均壽命日益延長，如何準備退休金，讓退休生活輕鬆愜意，成為必修的課題。日前施羅德投信與遠見雜誌舉辦的退休金調查顯示，台灣民眾對自己跟政府準備的退休金都缺乏信心。

　調查顯示，五成民眾沒有信心達到理想退休生活，七成民眾對現行勞退新制沒有信心，施羅德投信總裁巫慧燕強調，未來應該透過退休理財教育與好產品設計，逐步重建民眾對退休金準備的信心。

　其次在退休金確定提撥制度中，可以增加雇員自動提撥或提撥率隨薪資自動升級機制，以克服人性的惰性，並提供簡單與投資結果導向的退休金投資選項，更重要的是，愈早開始投資愈好，才能充分享有複利效應。

　另外，大家應了解足夠的退休金準備，政府、企業與個人三者皆責無旁貸。

　以台灣的勞退新制來看，雇主加勞工提撥上限為12％，但勞工平均自提比率偏低且不到6％。巫慧燕指出，鼓勵勞工自提以累積退休金是全球的趨勢，從全球退休金發展的經驗來看，至少每年要有15％提撥率，持續提撥40年並有年平均實質報酬率3％的投資，才能預約理想的退休生活，而調查結果逾七成民眾沒有自提，顯示台灣民眾不清楚自提的重要性，因此，當務之急是如何透過有效的教育宣導來提升民眾對退休金準備的認知。

　以全球的退休金投資產品趨勢來看，巫慧燕說，太多選擇，等於沒有選擇，因此藉由簡單、投資結果導向的策略，例如設定投資目標為通膨加1％、通膨加3％、通膨加5％，或是師法美國以目標日期基金為主，或新加坡、澳洲、墨西哥等以多元資產投資組合為主。

　另外，也要重視退休後的退休金管理，例如年金保險、收益型多元資產組合，或是目標日期基金增設退休後投資管理機制等等。

　施羅德投信這次與遠見雜誌合作，針對全國20縣市30至55歲上班族（不含軍公教）調查，了解民眾的退休需求，以及對現行勞退制度與改革方案的看法。

　至今成立已210年的施羅德投資，早自1947年起即開始受託經營英國第一個聯營退休金，多年來也管理香港強積金與國際退休金。