類全委保單再進階 四概念夯

• 2014-12-22 01:47
• 工商時報
• 蔡淑芬

　根據壽險公會統計，隨著投資環境有所改善，投資型保單銷售量可望創下自97年後單年度銷售新高，其中，號稱「懶人保單」的類全委保單，為由壽險公司委託投信投顧投資管理投資帳戶，具備類似組合基金專家代操的概念，成為當前熱門的投資型保險商品。

　投資專家指出，隨投資環境劇烈變化，新發行的類全委保單越來越強調帳戶「波動度管理」，避免風險控制趕不上環境的快速變化，進而影響投資帳戶績效表現。在基金投資選擇上，也再次進階廣納各家基金及ETF，不再以自家投信基金為限，運用母集團資源及台灣在地研究團隊，站在客戶角度挑選最合適基金標的配置。

　因此，近期發行類全委保單，設計上越來越重視「靈活操作、多元投資、風險運算、現金流」這四大概念，為了達到良好投資成果，選擇平台也不再侷限於自家基金。

　以安聯人壽委託德盛安聯投信的投資帳戶「全球動能收益組合」來說，就採取開放平台，只要是好基金都可納入投組的策略，更獨家引進德國母集團的風險預算模組，目的在強化投資組合下檔風險控管。

　德盛安聯投信表示，新形態產品設計，也提供投資人提撥資產的管道，從雙周、每月到每季的撥回提解機制都有，可看出投資人越來越重視現金流的概念。以「全球動能收益組合」來說，採取「每月」資產撥回，資產上漲，撥回金額同步上升，即是為了滿足投資人的收益需求。

　「全球動能收益組合」為德盛安聯投信與安聯人壽首度合作，12月15日中國信託商銀獨家開賣。德盛安聯為全台最大組合基金專家，今年台灣股票和債券團隊持續獲理柏、晨星和金鑽獎多項大獎肯定，法人代操團隊實力也獲國際知名雜誌《亞洲資產管理雜誌》選為2014年台灣區最佳機構法人業務和最佳退休資產管理公司。