樂退方程式／哪種投資人／山羊型？羚羊型？投資標的不同

樂退方程式／哪種投資人／山羊型？羚羊型？投資標的不同

2014-12-22 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

根據中國信託銀行財富管理調查，國內有5成3的投資人屬於穩健規畫族群，習慣步步為營，其餘4成7投資人則包含保守、追求成長及積極進取三大族群。

根據中信銀統計，中信銀財富管理客群歸納成保守至上之「綿羊族」、穩健規畫之「山羊族」、追求成長之「羚羊族」與積極進取之「黑羊族」等四大族群。其中「山羊族」占53%，人數最多，投資習慣步步為營，建議以長期投資型產品為主要投資標的；守成為要的「綿羊族」，則整年皆可以全球或區域型高股息基金、平衡型基金等產品布局；而勇於挑戰的「黑羊族」，則建議把握年內低點，大力買進危機入市標的，如部分新興國家與原物料概念相關資產。

針對明年投資建議，中信銀財富管理處指出，4大族群可著重在4大商品上，包括固定收益、長期投資、波段／區間操作、危機入市等。

如果是保守型投資人，中信銀建議，可以選擇固定收益型產品，例如保本的美元、人民幣計價定存，全球／區域高股息，平衡型、結構型商品、亞債、人民幣債等，可以作為核心持有標的。

在換匯時機的掌握上，建議可透過銀行財富管理中的到價通知機制或定期定額換匯服務，逐步累積外幣資產，其中在美元與人民幣持有部位檢視上，建議保守型80︰20、穩健75︰25、成長70︰30、積極65︰35。

如果是選擇危機入市的商品，例如台股、澳股、巴西、俄羅斯、基本金屬、貴金屬、澳幣，南非幣等。

除了投入時機點的掌握外，建議不宜重壓、標的可選追蹤指數的ETF介入，以及嚴格執行停損原則，建議最低停損空間設在一成以上。