樂退方程式／投資型保單 短視難積富

樂退方程式／投資型保單 短視難積富

2015-04-06 聯合報 記者孫中英／台北報導

國人買投資型保單多半「短視」，喜歡短進短出，財團法人保險事業發展中心統計，到去年底為止，平均每張投資型保單的帳戶價值僅37萬多元。 記者高智洋／攝影

投資型保單已在台灣銷售15年，是台灣人倚重的「退休金」籌資工具之一。但根據財團法人保險事業發展中心統計，累計到去年底為止，平均每張投資型保單的帳戶價值僅37萬多元。

為何台灣投資型保單的帳戶價值，會這麼低？安聯人壽資深副總經理楊承清解釋，全體國人累計購買的投資型保單已高達401萬多張、帳戶總價值逾1.48兆台幣，37萬元是每張投資型保單的平均帳戶金額，若以「總保費」規模計算，台灣目前是亞洲第4大保險市場，僅次於日本、中國大陸及南韓，但若以「人均保費」規模計算，台灣則是亞洲第3大保險市場。

投資型保單平均帳戶價值37萬元
投資型保單總件數	投資型保單帳戶價值（總額）	平均每張保單帳戶價值
401萬3,000件	1兆4,871億8千萬元	37萬0,571元
累計到2014年 資料來源：保發中心、安聯人壽       製表／孫中英

楊承清說，投資型保單有單筆投入和定期扣款多種繳款方式，尤其定期扣款幾乎都標榜投資門檻低、適合年輕人投資，這類保單每月只須扣款3、5000元，且因為是「小額長期」投資。

但國人買投資型保單，多半「短視」，跟買股票一樣，喜歡短進短出；尤其在投資市場大好時紛紛殺進，但只要市場反轉就會停止「扣款」認賠殺出，也造成部分投資型保單壽命並不常，自然累積不了太高額的帳戶價值。

安聯集團首席經濟學家麥可海斯指出，台灣人口正快速高齡化，台灣的扶老比也高於亞洲其他國家，因應這項人口趨勢，未來10年，台灣退休金市場會積極發展，而保險又是重要的退休金工具之一，預期台灣每年的保費規模將以6%速度成長。