樂退方程式／退休安養信託 累積老本享天年

樂退方程式／退休安養信託  累積老本享天年

2015-07-27  聯合報 記者沈婉玉／台北報導

退休老本要審慎規劃，才能安享晚年，手邊有養老金的退休族，常是詐騙集團眼中的肥羊；面對子女、朋友借錢周轉，壓力不小；遇到子女爭產，更是十分煩惱。善用金錢信託可以防止自己亂花錢，也可避免辛苦存的退休金被挪用或被詐騙集團騙光光。

華銀主管說，透過信託，可以管理自己的財產，預先設定將家產分廿年或卅年，將財富平均分配給子女，可避免不少紛爭。也有客戶幫自己的父母成立退休安養信託，每月給付生活費、醫療費及養護費，以免父母的退休金遭人詐騙。

該主管建議，可善用金錢信託，與銀行約定實施資產分配計劃，達到設定的效果。例如，可先就預估壽命，依自己的需要設定月領、季領或年領等領取頻率及金額，就可以有紀律的使用自己的退休金。

在信託資產的管理運用方式方面，華銀主管表示，委託者可以在合約中要求投資計劃，例如指定2成買基金，8成定存等，避免存款縮水，「當然全部定存是最穩妥的方式」。

華銀主管表示，「信託」最大的好處是信託財產具有獨立性，擔心財產被覬覦或遭詐騙，或膝下無子，以及有失能失智情況者，最需要退休安養信託提供退休規劃的保障。

兆豐銀行主管建議，可播出三分之一的退休資產投入退休安養信託，重點不是賺錢，將資產有紀律性的配置才是真正的好處，讓老本不要被挪用或錯誤投資，維持老年生活的安定及尊嚴。

兆豐銀行主管表示，退休族可在領到一筆退休金後，承作退休安養信託，也可以提早安排，在退休前幾年就開始承作退休安養信託，分年、分月開始存老本，真正領到退休金時再加碼投入，幫自己累積更多老本。