多元資產 打點退休生活

多元資產 打點退休生活

2014-10-15 經濟日報 記者／王奐敏

根據宏利投信熟齡亞洲系列最新研究「開支高昂：黃金歲月消費下降的迷思」，結果發現，宏利投資者意向指數（MISI）的台灣受訪者，預期退休後消費是退休前的64%。

然而，數據卻顯示實際退休後的消費水準與退休前相差不多，顯然多數的台灣投資人低估了退休後所需的消費水準，很有可能會需要借貸。

這個發現代表一個潛在的重大挑戰，即便75%的台灣受訪者表示他們對於退休的財務規劃已有完善的準備，然而，根據熟齡亞洲系列報告的研究結果，多數人都低估了支撐其退休後消費水平所必須的儲蓄水準。

宏利亞澳入息成長平衡基金經理人徐志偉指出，多元資產基金即是特別針對退休儲蓄的有效率投資工具，其設計是提供全球各地市場最適化的投資機會，同時掌握在市場上揚時期，追求股票資本成長的機會，並在市場修正期間，以固定收益使投資人隔絕於市場下行風險。

這些因素在退休後都非常重要，藉由股票與固定收益投資的適當組合，可提供穩定配息收入的現金流，這可作為補充長者家戶收入的來源。

徐志偉指出，若能同時投資有穩定配息紀錄，與獲利增長潛力可支持日後股息成長的股票，以及企業債券等多元化資產，就有機會獲取持續性的收益。特別是透過資產配置投資專家，隨不同的景氣循環階段，提供建議以靈活地動態調整資產配置的模式，就能夠有效控管投資組合中波動度，提升投資效益，可以滿足退休生活的效率且穩健的收益需要。

而就全球市場目前狀況而言，以亞洲市場的投資優勢相對突出。

宏利資產管理亞太區股票投資部執行總監朱賓（Marco Giubin）指出，在歐美經濟復甦帶動，加上經常帳維持盈餘、外匯存底全球最多的穩健體質，以及人口眾多帶來龐大的消費潛力，亞洲擁有強勁經濟成長力道，充滿許多高股利、高殖利率的投資機會，投資獲利前景可期。