樂退方程式／用年終 增值你的退休金

樂退方程式／用年終 增值你的退休金

2015-01-26 聯合報 記者孫中英／台北報導

歲末年終，民眾年終獎金路續到手，如何將年終獎金妥善運用？南山人壽建議，年終獎金應優先清理債務，再預留部分供年節必要開支，接著就是要檢視自己的風險缺口，年齡在50歲以上的中高齡族群，建議可拿年終獎金優先累積退休金。

全球人壽商品研發處資深協理鄭中安也表示，歲末年終，是家庭財富大健檢最佳時期，建議民眾可透過5大步驟，做好個人及家庭財務風險管理。

 圖／聯合報資料照片

首先，是檢視家庭收支，若有額外資金、例如儲蓄或一筆不小的年終獎金，則可考慮進行短中長期財務規劃及分配。一般家庭的短、中期財務目標，多半是子女教育費用、購屋支出等。

但若夫妻倆人已是中壯年族群，長期財務目標重點就是退休規劃。鄭中安說，長期退休計畫很容易因為準備購屋或儲存子女留學基金等壓力而被忽略，但若家庭中有多餘積蓄，其實應該及早開始累積退休金。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華表示，中高齡族群，可以強化退休準備和規劃購買長期看護險。年齡越高，能夠進行退休準備的時間越短，對投資理財風險的承擔能力也相對較低，因此，選擇退休規劃工具時，要特別留意穩健性。

王瑜華建議，民眾在運用年終獎金進行退休規劃時，不妨利用具穩健特質的年金險或終身還本壽險，才能確保老年生活擁有固定經濟來源。至於長期看護險更是必要考量，王瑜華說，台灣高齡化和少子化趨勢明顯，長期看護需求逐漸提高，先挪出部分年終獎金來購買長期看護險，才能讓自己和家人享有更舒適的退休晚年生活。

鄭中安表示，年終家庭財務風險評估，還包括保單健檢，因為保單最好隨著家庭成員人數、年齡及財務狀況改變而做調整；尤其台灣即將邁入「高齡」社會，長壽風險及健康風險都近在眼前，若財務狀況行有餘力，應及早開始進行退休生活的財務及醫療規劃，才能實現大樂退的人生夢想。