樂退方程式／40歲前一定要規劃退休金

樂退方程式／40歲前一定要規劃退休金

2015-04-13 聯合報 記者楊筱筠／台北報導 

外銀調查，台灣退休族後悔太晚存退休金。超過4成的退休國人表示，如果時間可以重來，「會更早開始儲蓄」，並勸誡尚未退休族群，若想要維持一定的退休生活水準，「最晚40歲前一定要開始規劃」。

這份調查是由滙豐銀針對全球15個國家、1.6萬人調查，台灣調查人數為1000人，包含年齡25歲以上的在職人士以及退休族，自2005年開始開始調查，累計總調查人數超過14萬人。

調查中發現，台灣後悔太晚開始存退休金的比重高於香港、美國、新加坡等地，且高於平均值36%，有43%的退休國人表示太晚準備退休金，僅低於馬來西亞、印度與墨西哥。

調查中發現，有38%的退休國人勸告，如果想要維持一定退休生活水準，建議至少要在31歲到40歲之間就開始存退休金，21%的退休國人則建議更早、至少要在30歲之前開始準備退休金。

逾4成退休族後悔太晚存退休金
調查地區	後悔比率（%）
馬來西亞	53
墨西哥	48
印度	47
台灣	43
加拿大	40
美國	37
新加坡	35
香港	35
法國	33
調查國家平均	36
資料來源／匯豐銀行 製表／楊筱筠

但事實上，尚未退休族群中，真正在30歲前開始存退休金的國人僅不到2成，31歲到40歲之間開始存退休金的比例也僅有3成，且其實有37%的在職人士還沒開始準備退休金，低於全球平均值的38%，「危機意識值得注意」。

滙豐銀個金暨財富管理事業處資深副總莊懷德建議，假設選擇定存，目標為65歲退休後存活20年、每月固定支出5.5萬元計算，30歲開始存退休金，每月需存2.6萬元；40歲開始準備、每月須存3.85萬元；50歲開始準備，每月存款額則拉高至6.7萬元。

假設善用投資工具，選擇年化報酬率達5%的基金，選擇定期定額，同樣退休目標下，30歲開始每月僅需投資1.2萬元、40歲開始每月投資2.2萬元、50歲開始每月要投資4.9萬元。結果顯示，愈早存退休金愈好。