樂退方程式／類全委保單 幫理財做資產配置

樂退方程式／類全委保單 幫理財做資產配置

2015-04-13 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

手中若有多元幣別、又想存退休金，可選擇近期當紅的全權委託投資帳戶多元幣別「類全委保單」，幫忙做資產配置、分散風險。

類全委保單近期相當熱門，根據統計，今年一月投資型保單的初年度保費收入就較去年同期成長近7成，市場推出的類全委保單檔數已經衝破150檔。

類全委保單主打壽險公司委託投信投顧管理投資帳戶，具備類似組合基金專家代操概念，可用來規畫退休金，或是準備子女教育基金，由於委由專業經理人代理操作、管控風險，而且具有單筆投資或隨時投入資金彈性，適合追求穩定報酬累積退休金的民眾。

保險業者表示，類全委保單可分為以新台幣為主或是多元幣別，新台幣保單適合沒有未來外幣需求的保戶，直接使用新台幣投資，沒有匯損擔憂。

而多元幣別保單可以提供不同幣別計價的平台，依照個人的需求做選擇。例如安聯人壽與台企銀合作推出的雙外幣保單主打提供美元、澳幣計價的平台，客戶可以選擇美元、澳幣計價帳戶各放一半，或是直接用澳幣繳交保費。

玉山銀與安聯人壽近期推出的多利多收商品系列，還提供高達8種外幣幣別，包括美元、歐元等，也有新台幣投資幣別，最低只需以新台幣30萬元或等值外幣就可投保。

但保險業者提醒，類全委保單提供的每月資產撥回(或稱提解)機制並不代表投資帳戶的報酬率，因為投資標的淨值仍會上下波動，若提解率超過報酬率，資產總值就會因為提解至而必須從本金扣除。

例如，保戶投入10元本金，提解撥回後帳戶淨值維持10元代表淨值穩定，但若淨值跌到7、8元，代表績效波動較大，也代表配回的是本金，建議可設有彈性機制，若投報率不佳、減少提解比率或是暫停提解。