施羅德調查：退休金準備知易行難

• 2014-05-06 01:33
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導

調查顯示投資配置在低、中、高度風險資產比率

　2014年施羅德全球投資趨勢報告出爐，退休金準備大不易的原因之一，在於雖然全球許多投資人將投資目標放在退休金準備上，卻忽略了以長期的眼光投資，或將足夠的比重配置於高成長的資產。

　報告顯示，46％全球投資人表示，準備退休金是2014年主要投資目標，但全球只有5％的受訪者投資期間在10年以上，而且平均而言，投資人僅配置20％的資產在股票等高成長的資產。

　2014年施羅德全球投資趨勢報告涵蓋23個國家、15,749名受訪者。報告顯示，將近半數的受訪者表示，會將退休金準備列為今年首要的投資目標。

　調查報告指出，儘管經濟狀況及股市行情有所改善，但是投資人很大比重的資金依然是以現金形式持有，而較少持有如股票此類成長型的資產。

　受訪投資人表示，僅在投資組合中配置20％較高風險資產（如股票），有約35％是中度風險資產，以及44％在低度風險資產如現金。

　儘管今年有著顯著不同的經濟情勢，但這些投資配置跟去年幾乎沒什麼不同。報告也指出，許多投資人並不尋求專業顧問的建議，僅有40％的受訪者表示會在2014年尋求專業的財務建議。

　當進行財務決策時，38％的投資人表示，他們會受到先前投資經驗的影響，而幾近四分之一（24％）的投資人是根據直覺，以及14％的投資者會向朋友或家人尋求建議。

　亞洲投資人相對於全球平均最為積極，將資金投向風險較高資產的態度最開放，但就算如此，亞洲投資人也僅配置四分之一的資金在今年有機會提供較高成長率的資產。

　施羅德投資執行副董事長麥思墨（Massimo Tosato）表示，由於人口高齡化、較高的生活預期，以及許多政府提供的退休金和稅賦優惠縮減，人們有必要準備更多來因應未來的退休生活，但要達成長期的投資目標，就要有動態且多元的方法來管理資組合。

　他指出，事實上，儘管全球經濟情勢顯著變化，但投資人的資產配置去年與今年幾乎沒有改變，這實在令人擔心，尤其是那些不尋求專業財務建議的投資人。

　麥思墨說，鼓勵投資人儘可能以長期的眼光來看待投資，特別是在為退休準備的投資，以及減緩短期經濟情勢的波動，例如烏克蘭所引起的不穩定、最近對於大陸經濟成長的關切，以及歐元區復甦的強度等。