《基金理財》退休金投資教戰／自攢退休金 掌握ABC三要訣

《基金理財》退休金投資教戰／自攢退休金 掌握ABC三要訣

2014-10-01 聯合晚報 記者嚴雅芳／台北報導

勞動部正修法，將開放參加勞退新制的上班族，能以參加自提的金額，在自選投資平台上享有規劃投資的主動權。富蘭克林投顧建議，退休金理財應掌握ABC三原則，包括Age(年齡)愈早開始可讓標的更多元、Budget(預算)除了每月定期定額，發獎金可單筆布局、Combo(資產組合)股、債兼備，才能讓投資相輔相成。

富蘭克林投顧表示，25歲至40歲是一個人理財規劃及累積資產的黃金年代，此時最適合開始累積退休金的長期性理財計畫，主要是距離退休尚有一段頗長時間，可望擁有相對多次的市場循環，亦能忍受短期的下跌或虧損，適合的基金類型因此不會侷限於波動性偏低的債券型基金，較為積極的股票型基金也能多方採納，以加快籌措退休金的速度。

富蘭克林投顧表示，職場新鮮人收入有限，或是薪資中等，每月3000元起就可以定期定額投資基金，並強迫自己儲蓄，而三節獎金或是平時撙節開支累積一筆小資金後，則可單筆逢低進場。

富蘭克林投顧表示，不管是投資目標設定為退休養老用途或成家立業、子女教育，有股有債的投資搭配，是最佳的理財黃金組合，當市場較為波動，全球政府債券資產通常能穩定投資軍心，景氣擴張，股市行情好，高收益債券或是新興國家政府債券也具頗高連動性，通常也能雨露均霑。